Wie kann man als Gründer/Selbständiger seine Bankgeschäfte organisieren und benötigt man überhaupt ein eigenes Girokonto für seine Firma?

Im Internet gibt es kostenloses Geschäftskonten ohne jede Grundgebühr. In diesen Artikel stellen wir kostenfreie und kostenpflichtige Anbieter vor und schreiben darüber, worauf man bei der Eröffnung eines Firmenkontos achten sollte.

Vergleich Geschäftskonto:

Braucht man ein Geschäftskonto?

Über das Geschäftskonto wickeln man nur Umsätze ab, die bezogen auf das Unternehmen oder die Selbständigkeit sind. z.B. Miete der Geschäftsräume, Wareneinkauf, Zahlungseingänge von Kunden. Steuern und sonstige Zahlungen an Behörden oder die IHK.

Gesetzlich zur Führung eines separaten Geschäftskontos verpflichtet sind lediglich Kapitalgesellschaften.

Trotzdem haben viele Selbständige, Freiberufler und Unternehmen oft ein Geschäftskonto, weil es sowohl für sie als auch für Steuerberater einfacher ist Zahlungsvorgänge zu trennen und die Übersicht zu behalten.

Vor allem je größer die Buchführung ist. Manche Banken schliessen in ihren Geschäftsbedingungen die Nutzung von privaten Konten für geschäftliche Zwecke aus. Auch weil Banken mit Geschäftskonten Geld verdienen.

Allerdings gibt es zahlreiche Möglichkeiten an ein günstiges oder gar kostenloses Geschäftskonto zu gelangen.

Worauf sollte man bei der Auswahl eines Geschäftskontos achten?

• Was für Kosten gibt es bei beleglosen Buchungen und Buchungen mit Belegen?
• Was für eine Rechtsform hat die Firma, für die ich ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen will?
• Kann ich auch Bargeld einzahlen?
• Kann man einen Dispokredit aufnehmen?
• Was für Kosten gibt es für eine Kreditkarte?
• Kann man kostenfrei Bargeld abheben?
• Wie wichtig ist die Kostenfreiheit des Girokontos? Eventuell hat man mehr Nutzen von kostenpflichtigen Geschäftskonten, weil sie mehr Leistung bieten. Zudem kann man die Kosten für die Nutzung eines Geschäftskontos auch von der Steuer absetzen.

Was für Leistungen bietet das Girokonto für Unternehmen an?

Was für Ansprüche man an ein Geschäftskonto hat, hängt häufig von Rechtsform, Art und Größe des Unternehmens ab. Tätigt man kaum Überweisungen, so sind Gebühren für dies nicht wichtig. Tätigt man sehr oft Überweisungen, so ist dies ein wichtiger Punkt.

Bareinzahlungen

• Manche Geschäftskunden sind auf Konten angewiesen, auf denen man Bargeld einzahlen kann. Das Kann nicht jede Bank. Bei manchen FinTechs ist es aber möglich über Schalter anderer Banken Bargeld einzuzahlen.

Bargeldabhebung

Auszahlungen von Bargeld sind unterschiedlich teuer. Manche Anbieter verlangen eie Mindestgebühr von 2 € pro Auszahlung. Bei größeren Summen können höhere Kosten entstehen. Möchte man im Ausland abheben oder an einem Geldautomaten, der nicht im Verbund der Bank ist, so können zusätzliche Gebühren anfallen.

EC-Karte und Kreditkarte

Für das Geldabheben und Einkaufen ohne Bargeld ist die EC-Karte im Inland ausreichend. Im Ausland wird eine EC-Karte hingegen nicht akzeptiert. Hierfür braucht man eine Kreditkarte. Bei kostenfreien Geschäftskonten sind dies meist Debit oder Prepaid-Kreditkarten, meist auch ohne Grundgebühr.

Manche Debit- oder Prepaid-Kreditkarten können z.B. bei Mietwagen-Buchungen Probleme bereiten, darum empfiehlt sich eher eine echte Kreditkarte.

Bei Kreditkarten können oder werden oft Fremdwährungsgebühren bzw. Wechselkursgebühren anfallen.

Überweisungen

Tätigt man oft Überweisungen, so sollte man ein Geschäftskonto nehmen, bei dem man unbegrenzt kostenlose Überweisungen tätigen kann. Manche Banken bieten ein monatliches Freikontingent. Auch gibt es manchmal Überweisungslimits. Bis zu diesem Limit ist die Überweisung kostenlos, danach kostenpflichtig.

Buchungen mit Belegen:

Einreichung von Schecks und beleghafte Buchungen sind meist kostenpflichtig. Kostenlose Geschäftskonten kommen oft von Direktbanken, die kein Filialnetz haben. Somit kann man auch nirgendwo einen Scheck einreichen.

Daueraufträge, Lastschriften

Viele kostenlose Geschäftskonten bieten diese Funktion. Aber nicht jedes.

Fremdwährungstransaktionen

Oft fallen zusätzliche Gebühren für Transaktionen ins Ausland an.

Dispokredit

Dispokredite sind meist nicht im Funktionsumfang von kostenlosen Geschäftskonten. Es gibt sie aber. Ist die Inanspruchnahme von Dispokrediten häufig der Fall, so sollte man die Zinssätze vergleichen.

Unterkonten

Manche Banken bieten diese Option nur in kostenpflichtigen Kontomodellen mit an. Unterkonten gewährleisten eine bessere Übersichtlichkeit.

Nutzung von mehreren Mitarbeitern

Die meisten Geschäftskonten sind für Selbständige und Einzelunternehmen gedacht. Nur eine natürliche Person kann Nutzer sein. Manche Banken habe Tarife für andere Rechtsformen wie GmbH, KG, OhG, GmbH & Co. KG, UG, usw.

Support:

Ein kostenloses Geschäftskonto kann nicht viel Support bieten. Dieser Support würde viel Geld kosten. Bei technischen Fragen und Problemen wird einem sowohl in kostenlosen, als auch in kostenpflichtigen Geschäftskonten geholfen.

Wie eröffnet man ein kostenloses Geschäftskonto?

Genau wie die Eröffnung eines kostenlosen Girokontos für Privatpersonen ist die Eröffnung von kostenlosen Firmenkonten in wenigen Minuten erledigt. Die meisten Konten werden von Direktbanken angeboten, somit läuft der ganze Prozess Online ab. Unterschiede gibt es bei der Wahl der Ident-Verfahren.

Was für Schritte gibt es bei der Eröffnung eines Geschäftskontos?

1. Registrierung und Dateneingabe. Man gibt alle Daten auf der Webseite der Bank ein. Dies kann sowohl per Webseite als auch per App geschehen. Viele Banken haben ihre eigene App.
2. Leistungen und Kontovariante des Geschäftskontos auswählen

• Persönliche Identifikation: Alle Banken bieten heutzutage das Video-Ident-Verfahren an. Wahlweise ist auch Post-Ident möglich, da nicht jeder die technischen Möglichkeiten oder das Wissen für das Video-Ident-Verfahren hat. Manche Anbieter bieten per BankIdent eine Identifizierung, wenn man schon ein bestehendes Konto bei der Bank hat.

Das Video-Ident-Verfahren ist meist zwischen 18 und 20 Uhr verfügbar, ggf. auch bis 22 Uhr oder 0 Uhr. Man Stellt eine Video-Verbindung her und ein Mitarbeiter möchte Personalausweis oder Reisepass sehen, sowie das Gesicht des Antragstellers. Oft muss man den Ausweis bewegen. Dies ist eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme.

Beim Post-Ident-Verfahren hingegen druckt man die Anmeldeinformationen aus und geht mit seinem Personalausweis/Reisepass sowie einem ausgedruckten Post-Ident-Coupon zur örtlichen Postfiliale. Dort prüft der Mitarbeiter die Unterlagen und auch die Unterschrift.

Der Mitarbeiter bei der Post füllt den Post-Ident-Coupon aus. Jetzt wird alles zur Bank geschickt.

• Die Bank führt vor Eröffnung eines Bonitätsprüfung durch. Dies geschieht durch Anfrage bei der Schufa-Auskunft.
• Nach ein paar Tagen erhält man alle Unterlagen und Informationen. PIN und Karten wie Girocard oder Kreditkarte (Mastercard, Visa) werden aus Sicherheitsgründen getrennt an Sie verschickt.

Was für Nachweise will die Bank bei verschiedenen Rechtsformen haben?

1. Freiberufler: Nachweis der freiberuflichen Tätigkeit
2. Einzelunternehmen, Kleingewerbetreibende: Gewerbeanmeldung beim Gewerbeamt
3. Eingetragene Kaufleute (e.K.), Kapitalgesellschaften: Handelsregisterauszug
4. GmbH in Gründung (GmbH i.G.) oder Unternehmergesellschaft in Gründung (UG i.G.): Gründungsurkunde
5. Vereine: Auszug auf dem Vereinregister bei eingetragenen Vereinen.
6. Genossenschaft: Auszug aus dem Genossenschaftsregister.

Lohnt sich ein kostenpflichtiges Geschäftskonto?

Kostenlose Geschäftskonten eignen sich meist für kleine Firmen. Haben Sie eine GmbH, größeres Einzelunternehmen, usw. so ist ein kostenpflichtiges Geschäftskonto oft besser. Die Leistungen sind viel besser, die Gebühren können Sie eh von der Steuer absetzen.

Verglichen mit ihren sonstigen Ausgaben sind die Aufwendungen für Kontogebühren eher gering.

Wann könnte es sich lohnen?

1. Sie haben ein Geschäft mit viel Bargeld. Sie sind im Einzelhandel, in der Gastronomie oder in anderen Bereich tätig in denen viel Bargeldumsatz gemacht wird. Sie sind darauf angewiesen günstig Geld einzuzahlen und auch auszuzahlen. Bei kostenlosen Geschäftsbanken wird dies selten angeboten.

1. Sie haben viele Mitarbeiter, die über Karten auf das Geschäftskonto zugreifen müssen. Die meisten kostenlosen Geschäftskonten bieten diese Funktion nicht an

1. Sie wollen persönliche Beratung: Vor Ort und persönlich ist immer besser, wenn Sie wirklich echte Beratung in der Filiale haben wollen. Direktbanken können dies nicht bieten.

Fazit:

Sie sollten alle benötigten Funktionen und Kosten prüfen. Betreiben Sie ein sehr kleines Unternehmen oder sind als Einzelunternehmen selbständig, so dauert die Auswahl nicht lange. Es gibt zahlreiche kostenlose Konten zur Auswahl.