Wie kann man am schnellsten ein Girokonto eröffnen?
Am schnellsten geht es Online oder in der Filiale. Die Eröffnung von Online-Konten geht heutzutage dank Video-Ident besonders schnell.
Laut Statista gibt es (Stand 2021) 113,9 Millionen Girokonten in Deutschland. Das sind mehr Girokonten als Einwohner. Davon sind 44,941 Millionen in Sparkassen und Landesbanken geführt, 26,855 Millionen bei Genossenschaftsbanken wie Volksbanken und Raiffeisenbanken. 41,730 Millionen Girokonten werden bei Privatbanken, Direktbanken wie z.B. der deutschen Bank, Commerzbank, ING und zahlreichen Direktbanken im Internet geführt.
Girokonto-Vergleich:
Wieso gibt es mehr Girokonten als Einwohner?
Auch Geschäftskunden haben ein Girokonto. Zudem haben viele Menschen ein zweites oder drittes Konto. Sei es nur wegen einer Kreditkarte.
Girokonto-Eröffnung ist einfach
Die Girokonto-Eröffnung unterscheidet sich kaum von einem Behördengang oder anderen Vorgängen im Alltag. Unabhängig davon ob man ein kostenloses oder ein kostenpflichtiges Girokonto eröffnen will. Man muss ein Formular ausfüllen, sich per Video-Ident oder Post-Ident legitimieren und erhält die Eröffnungsunterlagen per Post.
Unterscheiden tut sich die Girokonto-Eröffnung in Bezug auf Filialbanken und Direktbanken im Internet.
Wie schnell geht eine Kontoeröffnung?
- Schritt: Formular ausfüllen.
Man gibt seine persönlichen Daten in ein Formular ein und schickt sie ab. Es gibt wenige Banken, bei denen man das Formular ausdrucken sowie unterschrieben muss und dann per Post zur Bank schicken muss. Dies dauert 2 bis 5 Minuten.
- Schritt: Video Ident als Legitimation
Man benötigt dazu ein Tablet oder Smartphone mit Kamera-Funktion. Man legitimiert sich via Video-Chat. Das ist heutzutage das Standard-Verfahren.
- Schritt: Warten
Eine positive oder negative Rückmeldung erhält man meist zwischen 1 bis 4 Tagen nach dem Kontoeröffnungsantrag. Jetzt erhält man nach weiteren 1-7 Tagen die Login-Informationen für das Online-Banking. Ebenso erhält man Kontokarten, Kreditkarten und PINs. Letztere aber getrennt von den anderen Dingen.
Kontowechselservice
Man hat die Möglichkeit nach erfolgreicher Kontoeröffnung einen automatischen Kontowechselservice zu nutzen. Fast alle Direktbanken bieten einen solchen Kontowechselservice an.
Ihre Bank informiert Arbeitgeber, Versicherungen, evtl. auch Behörden über die neue Bankverbindung. Nach Umstellung kann man sein altes Girokonto kündigen.
Ein Girokonto in der Filiale eröffnen
Möchte man ein Girokonto in einer Filiale eröffnen, so kann man meist ohne Termin erscheinen und einfach den Wunsch zur Eröffnung eines Girokontos äußern.
Möchte man Wartezeiten vermeiden, so kann man telefonisch oder auch Online einen Termin vereinbaren.
Folgende Dokumente muss man mitbringen:
1. Personalausweis oder Reisepass
2. Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate wenn man einen Dispo-Kredit wünscht
3. Kontoverbindungen für Daueraufträge (Miete, Strom, Versicherungen, Telefon, Behörden, Internetprovider, usw.
Ist man noch keine 18 Jahre alt, so muss man seinen Erziehungsberechtigten mitnehmen. Auch dieser muss Unterschrift und Ausweis vorlegen. Bei Kindern und Jugendlichen ist die Regel, dass das Konto als Guthabenkonto, also nur auf Guthabenbasis geführt wird.
Sie erhalten meist eine Prepaid Kreditkarte und keine echte Kreditkarte.
Nach Kontoeröffnung erhält man Kontonummer, Bankleitzahl, IBAN, BIC. Eine Girocard (EC-Karte) bekommt man meist innerhalb von einer Woche per Post. Dann erhält man auch seine PIN. PIN und EC-Karte werden getrennt verschickt, um Missbrauch zu vermeiden.
Man hat eine Kreditkarte beantragt (VISA, Mastercard, American Express), so werden Kreditkarte und PIN auch getrennt versendet.
Girokonto-Eröffnung bei Direktbank:
Als Direktbank gilt eine Bank, die kein Filialnetz hat und ihre Dienstleistungen per Internet oder telefonisch anbietet. Es gibt jedoch Banken, die Direktbank und Filialbank zugleich sind.
Bei einer Direktbank kann man die Kontoeröffnung Online, per Telefon oder per Post beantragen. Antragsformulare stehen sofort zum Download bereit. Man füllt sie aus und druckt sie aus.
Was wird abgefragt?
- Persönliche Informationen (Name, Geburtsdatum, Adresse, Beruf, Einkommen)
- Kontaktdaten (Telefonnummer, Handynummer, Anschrift, Email-Adresse)
- Welchen Leistungsumfang man wünscht (kostenlose Kreditkarte, Tagesgeld, Festgeld, Dispokredit, usw.)
Der Antrag:
Jeder Antrag muss persönlich unterschrieben werden. Dies geschieht handschriftlich. Nur so ist der Kontoeröffnungsantrag gültig. Man erhält zusätzlich einen Postident-Coupon, welchen man ausdruckt und zusammen mit dem Antrag bei der Post-Filiale vorzeigt.
Zusätzlich zeigt man seinen Reisepass oder Personalausweis vor. Dann geht der Antrag und das Postident-Formular zur Direktbank. Alles geschieht ohne Kosten.
Unterschrift:
Nicht jeder hat eine einheitliche Unterschrift. Wir haben es schon oft erlebt,d ass uns Mitarbeiter bei der Post darauf hingewiesen haben.
Sie sollten darauf achten, dass die Unterschrift auf dem Kontoeröffnungsantrag genauso aussieht wie Unterschrift auf dem Post-Ident. Im Idealfall sollte auch die Unterschrift im Personalausweis gleich aussehen.
Kontoeröffnung per Video Ident Verfahren:
Die meisten Direktbanken wie die ING, DKB Bank, Comdirect Bank, N26 Bank, Santander Bank, etc. bieten auch das Video-Ident Verfahren an. Hier bestätigt man seine Identität mit seinem Personalausweis (oder Reisepass) und per Smartphone-Kamera.
Das Video Ident Verfahren wird von Mitarbeitern durchgeführt und ist meist zwischen 8 und 18 Uhr möglich. Oft auch von 6 bis 24 Uhr. Bei manchen Direktbanken ist es sogar rund um die Uhr möglich.
Der Mitarbeiter prüft, ob es sich wirklich um die Person auf dem Ausweis handelt. Auch muss man den Ausweis vor der Kamera hin und her schwenken. Es soll vermieden werden, dass Hacker mit gestohlenen Ausweis-Daten Missbrauch treiben.
Nach Kontoeröffnung:
Ist die Kontoeröffnung erfolgt, so erhält man folgende Dokumente:
- Bankdaten (Kontonummer, BLZ, IBAN, BIC)
- Zugangsdaten
- EC-Karte
- Pin für EC-Karte
- Kreditkarte
- PIN für Kreditkarte
Pin und jeweilige Karte erhält man aus Sicherheitsgründen getrennt.
Kontoeröffnung abgelehnt?
Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet jedem Menschen ein Basis-Konto zu eröffnen. Dennoch kommt es ab und an zu Ablehnungen von Kontoeröffnungsanträgen. Dies kann aufgrund niedrigen Einkommens, aber auch wegen schlechter Bonität (Schufa) oder falscher Angaben beim Kontoeröffnungsantrag der Fall sein.
Was macht man jetzt?
- Man ruft bei der Bank an und fragt nach Gründen nach. Dies macht man vor allem wenn man sich die Ablehnung persönlich nicht erklären kann
- Bei einer anderen Bank einen Antrag stellen.
Bankverbindung ändern und mitteilen
Filialbanken und Direktbanken bieten häufig einen Kontowechsel-Service an. Nutzt man diesen nicht, so sollte man nicht vergessen Arbeitgeber, Vermieter, Krankenkassen, Internetprovider, Stromanbieter über die neue Bankverbindung zu informieren.