Wie findet man die beste kostenlose Kreditkarte? Wir stellen in diesem Artikel die besten kostenlosen Kreditkarten für 2024 vor, zeigen Unterschiede und Gemeinsamkeiten auf. Wir geben Empfehlungen und gehen auf alle Erfahrungen von Verbrauchern ein.
Die besten kostenlosen Kreditkarten 2024:
Nummer 1:
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Reiseversicherungen mit dabei
- Beantragung Online möglich.
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Nummer 2:
- Kostenlose Geldabhebungen weltweit
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Kostenlos zum Girokonto dazu
DKB Visa Debitkarte beantragen >>>
Nummer 3:
- Kostenlose Mastercard Debitkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Smartes Online-Banking
C24 Mastercard beantragen (mit Girokonto) >>>
Nummer 4
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Online beantragbar
- Kostenlose Abhebungen weltweit
Mit einer Kreditkarte kostenfrei weltweit Geld abzuheben und zu Bezahlen muss kein Traum sein. Es gibt unter den vielen Kreditkarten in Deutschland tatsächlich Anbieter ohne Jahresgebühr bei denen eine Beantragung in wenigen Minuten möglich ist.
Seit Jahren ist es auf dem deutschen Kreditkartenmarkt Standard, dass eine Kreditkarte kostenlos sein muss. Ohne Jahresgebühr heisst allerdings nicht unbedingt kostenlos.
Für die richtige gebührenfreie Kreditkarte gibt es noch andere wichtige Faktoren. Wir zeigen euch worauf man bei der Auswahl der richtigen kostenlosen Kreditkarte achten sollte.
Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
Landläufig werden als kostenlose Kreditkarten alle Kreditkarten bezeichnet, die keine Monatsgebühr oder Jahresgebühr haben. Die Jahresgebühr ist die Gebühr, die man jährlich an die Bank bzw. das Kreditkartenunternehmen bezahlt. Einfach nur dafür die Kreditkarte haben zu dürfen.
Diese Gebühren unterscheiden sich sehr. So gibt es Kreditkarten mit sehr geringen Jahresgebühren, aber auch Premium-Kreditkarten, die mehr als 700 Euro an Jahresgebühr haben.
Hinweis: Auch gibt es Kreditkarten, die nur im ersten Jahr kostenlos sind, ab dem 2. Jahr aber eine Gebühr verlangen. Auch dies sind keine kostenfreien Kreditkarten.
Liegt die Jahresgebühr dauerhaft bei 0 €, so spricht man von einer kostenlosen Kreditkarte.
Neben der Jahresgebühr kann die Kreditkarte aber an anderen Stellen Geld kosten. In diesem Artikel definieren wir eine Kreditkarte nur dann als kostenlos, wenn überhaupt keine Gebühren anfallen. (Ausnahme Sollzinsen).
Die beiden wichtigsten Kostenpunkte sind hier die Fremdwährungsgebühr und die Gebühr für Bargeldabhebungen. Zinsen bei echten Kreditkarten mit Teilzahlungsoption können ebenso eine Kostenfalle sein.
Welches sind die besten kostenlosen Kreditkarten?
Unsere Favoriten sind folgende Modelle:
Nummer 1:
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Reiseversicherungen mit dabei
- Beantragung Online möglich.
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Nummer 2:
- Kostenlose Geldabhebungen weltweit
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Kostenlos zum Girokonto dazu
Wieso? Die DKB Visa Debitkarte kommt kostenlos mit einem DKB-Girokonto dazu und gilt seit Jahren als Nummer 1 bei Backpackern, die kostenlos Bargeld in Fremdwährung abheben wollen.
Nummer 3:
- Kostenlose Mastercard Debitkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Smartes Online-Banking
C24 Mastercard beantragen (zusammen mit Girokonto erhältlich) >>>
Es gibt zahlreiche Erfahrungsberichte zu kostenlosen Kreditkarten im Internet. Diese zeigen, dass es nicht egal ist welche kostenlose Kreditkarte man beantragt hat, es gibt Unterschiede.
Wichtige Unterschiede gibt es z.B. bei der Abrechnung.
Womit verdienen die Banken bei kostenlosen Kreditkarten Geld?
Hier wären wir bei einem wunden Punkt angekommen. Bei kostenlosen Kreditkarten verdient die Bank/Kreditkartenherausgeber an den Zinsen. Es gibt Banken, die es den Verbrauchern nicht unbedingt einfach machen die Kreditkartenabrechnung zu begleichen.
Im Idealfall sollte die Bank den Gesamtbetrag per Lastschrift einziehen. So muss man nicht jeden Monat daran denken die Abrechnung zu begleichen. Der Betrag wird einfach eingezogen. Leider bieten nicht alle Banken diese Möglichkeit an.
Sehr wichtig bei unseren Erfahrungen zu allen kostenlosen Kreditkarten ist selbstverständlich die kostenfreie Abhebung und gebührenfreie Zahlung weltweit (Verzicht auf Fremdwährungsgebühr)
Die besten 3 kostenlosen Kreditkarten im Detail:
Bei den besten kostenlosen Kreditkarten haben sich für uns 3 Modelle herauskristallisiert.
TF Bank Mastercard Gold
Die TF Bank Mastercard Gold gilt als beste kostenlose Mastercard und ist als Reisekreditkarte geeignet. Es werden keinerlei Fremdwährungsgebühren bei dieser goldenen Kreditkarte erhoben. Zahlungen sind weltweit kostenlos möglich.
Zudem bekommt man 2 Reiseversicherungen gratis dazu. Die TF Bank bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen an. Somit erhält man einen zusätzlichen kostenlosen Kredit.
- Kostenlose Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Reiseversicherungen mit dabei
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
DKB Visa Debitkarte
Die DKB Visa Debitkarte kommt kostenlos zum DKB-Girokonto daher. Nicht nur die Jahresgebühr entfällt, kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen und kostenloses Bargeldabheben sind auch mit ihr möglich.
Zudem kann man mit dieser Debitkarte keine Schulden machen. Lediglich bei Mietwagenbuchungen auf Reisen könnte es zu Schwierigkeiten kommen.
Die DKB Visa Debitkarte ist die ideale Zweitkarte für Geldabhebungen in Fremdwährung.
Die DKB Visa Debitkarte gibt es leider nur zusammen mit einem DKB-Girokonto. Dieses ist ebenfalls kostenlos, wenn man unter 28 Jahre alt ist oder einen Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich nachweisen kann. Diesen sollte man nachweisen, denn sonst wechselt man in den „Passivstatus“ und würde nicht nur eine Kontogebühr bezahlen, sondern auch eine Fremdwährungsgebühr von 2,2%. Somit immer auf den Aktivstatus (700 Euro Geldeingang) achten.
C24 Mastercard
Die C24-Mastercard ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte von der C24-Bank. Diese erhält man kostenfrei zum Girokonto dazu.
Mit ihr kann man an über 57.000 Automaten in Deutschland kostenfrei Bargeld beziehen. 4 bis 8 Geldabhebungen sind je nach Kontomodell pro Monat kostenlos. Zudem kann man weltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen.
Die kostenlose Kreditkarte Der C24-Bank lässt sich zudem problemlos mit dem Smartphone verbinden. Auch Cashback lässt sich mit dieser Kreditkarte sammeln.
Ist man auf Reisen, so kann es sein, dass eine kostenlose Kreditkarte nicht ausreicht. Dies ist insbesondere bei Fernreisen der Fall. Die kostenlosen Kreditkarten können innerhalb der EU oftmals als einzige Kreditkarte ausreichen, international jedoch nicht.
Der Knackpunkt sind meist die Versicherungsleistungen. Sie benötigen auf Reisen ein sehr gutes Versicherungspaket um ausreichend abgesichert zu sein.
Sehr gute Reisekreditkarten sind die Kreditkarten von Barclays (Barclays Platinum Double oder Eurowings Kreditkarte Premium) oder die Kreditkarten von American Express.
Die Barclays Platinum Double (2 Kreditkarten) gilt als beste Reisekreditkarte in Deutschland. Die American Express Platinum Card hat das beste und umfangreichste Reiseversicherungspaket in Deutschland. So verlangt allerdings Fremdwährungsgebühren und Gebühren zum Geldabheben. Man benötigt somit immer noch eine zweite kostenlose Kreditkarte.
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Platin-Partnerkarten
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
99 Euro Jahresgebühr
Barclays Platinum Double beantragen >>>
American Express Platinum Card
- 65.000 Punkte Willkommensbonus
- 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
- 120 Euro Entertainment-Guthaben pro Jahr
- 90 Euro Shoppingguthaben pro Jahr
- Kreditkarte aus Metall
- Punkte (und damit Meilen) sammeln bei jedem Umsatz
- Kostenlose Platinum-Partnerkarte
- 2 Priority-Pässe, d.h. Zugang zu 1.500 Flughafen-Lounges inklusive Gast
- Kostenlose Frühstück und Statusvorteile in vielen Hotels
720 Euro Jahresgebühr
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Was für Vorteile hat eine kostenlose Kreditkarte?
Der größte Vorteil der kostenlosen Kreditkarte ist die Kostenfreiheit an sich. Durch die fehlende Jahresgebühr ist allein das „Haben“ ein Vorteil, denn auch bei Nicht-Nutzung ist die Kreditkarte kostenlos.
Gibt es kostenlose Kreditkarten bei Hausbanken?
Bei Hausbanken wie Volksbanken, Raiffeisenbanken, Sparkasse und der Deutschen Bank gibt es keine kostenlosen Kreditkarten. Wir konnten lediglich vergünstigte Kreditkarten für Studenten entdecken.
In der Regel fallen jährliche Gebühren von 40 € bis 100 € an. Eine kostenlose Sparkassen-Kreditkarte existiert somit nicht.
Somit führt der Weg eine kostenlose Kreditkarte zu beantragen immer über eine Direktbank.
Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Bei kostenlosen Kreditkarten ist wichtig, dass man kostenlos Geld abheben kann. Sind nur 4 bis 8 kostenlose Geldabhebungen pro Monat dabei, so sehen wir dies aus ausreichend an.
Kostenlos Geld abheben kann man somit an allen Geldautomaten, die das Symbol der Karte tragen (Visa oder Mastercard). In der Regel sind das fast alle Geldautomaten.
Man muss sich somit nicht mehr auf die Suche nach einem Geldautomaten der Hausbank begeben.
Kostenlose Benutzung im Ausland
Das Kostenlose Geldabheben ist auch im Ausland möglich. Würde man mit einer Kreditkarte einer Filialbank im Ausland Geld abheben, so wäre dies schnell sehr teuer.
Neben oft 2% Gebühren des Betrages (Mindestens 5 €) fällt auch noch eine Fremdwährungsgebühr an.
Hebt man z.B. 200 Euro ab, so ist dies mit einer kostenlosen Kreditkarten komplett kostenfrei, mit einer Kreditkarte einer Hausbank/Filialbank nicht.
| Kostenlose Kreditkarte | Kostenpflichtige Kreditkarte einer Hausbank (Commerzbank, Sparkasse, Volksbank, etc.) | |
| Gebühr Geld abheben | 0 € | 2%, mindestens 5 € je Vorgang |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % | 1,85% |
| Gebühr Geldabhebung | 0 € | 4,00 € |
| Gebühr Fremdwährung | 0 € | 3,70 € |
| Summe | 0 € | 7,70 € |
Hebt man mit einer kostenlose Kreditkarte Bargeld in Ausland in einer Fremdwährung ab, so ist dies kostenfrei. Tut man dieses mit einer Kreditkarte bei der Fremdwährungsgebühren und Gebühren für das Bargeld-Abheben anfallen, so fallen bei 200 € bereits 7,70 € Gebühren an.
Mit kostenlosen Kreditkarten kann man zudem Geld aus dem Kreditrahmen abheben. Somit hat man Bargeld, welches man erst nach 51 oder 60 Tagen ausgleichen muss.
Hinweis: Der Fairness halber müssen wir erwähnen, dass bei Bargeldabhebungen aus dem Kreditrahmen bei kostenlosen Karten wie der TF Bank Mastercard Gold.
Mehr finanzielle Freiheit und Gefahren
Nutzt man die Barclays Visa, so erhält man bis zu 8 Wochen einen zusätzlichen Kredit. Bei der TF Bank Mastercard Gold ist dies 51 Tage der Fall. Man kann die Rückzahlung sogar noch viel weiter in die Zukunft schieben, indem man die Teilzahlungsoption der Kreditkarten nutzt.
Hier ist allerdings Vorsicht geboten, denn dadurch zahlt man oft hohe Zinsen. Teilzahlungsoptionen sind komfortabel, können aber auch schnell in eine Schuldenfalle führen.
Zusatzleistungen von kostenlosen Kreditkarten
Digitales kontaktloses Bezahlen spielt heutzutage eine immer größere Rolle. Die meisten Kreditkarten haben das NFC-Verfahren integriert.
Zudem sind die meisten Kreditkartenmodelle mit Apple Pay oder Google Pay kompatibel. Hierbei kann man mit seinem Smartphone kontaktlos bezahlen. Manche Anbieter bieten dafür auch eigene Apps an.
Kostenlose Kreditkarten mit Prämien
Manche kostenlosen Kreditkarten bieten auch Prämien an. So bietet die Santander Bank zu ihrem bedingungslosen Girokonto ein Startguthaben von bis zu 150 € an. Zudem erhält man eine kostenlose Debitkarte dazu.
Startguthaben oder Prämien findet man sehr oft bei Kreditkarten, die es zu einem Girokonto dazu gibt. Das Startguthaben von 75 € oder 150 € ist allerdings an die Bedingung der aktiven Nutzung geknüpft.
Kreditkarten mit Guthaben sind gut, aber es sollten immer Gebühren und Leistungen bei der Beurteilung die Hauptrolle spielen. In der Regel sind Kreditkarte mit Prämien nur dann interessant, wenn man dazugehörige Konto (oder die Kreditkarte) auch aktiv nutzt. Sonst bekommt man das Guthaben gar nicht.
Immer noch ist Deutschland in Sachen Kreditkarten etwas rückständig. Viele Menschen haben bisher keine kostenlose Kreditkarte.
Die besten kostenlosen Kreditkarten 2024:
Nummer 1:
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Reiseversicherungen mit dabei
- Beantragung Online möglich.
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Nummer 2:
- Kostenlose Geldabhebungen weltweit
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Kostenlos zum Girokonto dazu
DKB Visa Debitkarte beantragen >>>
Nummer 3:
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Smartes Online-Banking
C24 Mastercard Debit beantragen >>>
Was ist bei einer kostenlosen Kreditkarte kostenlos?
Damit eine Kreditkarte kostenlos ist und bleibt, schaut man sich vor Beantragung 3 verschiedene Gebührenarten an. Die fehlende Jahresgebühr sollte immer das wichtigste sein. Dazu gibt es 3 relevante Kostenfaktoren:
- Gebühr für das Geldabheben
- Fremdwährungsgebühr
- Teilzahlungsgebühr (Teilzahlungsoption)
Eine Abhebegebühr fällt immer dann an, wenn man mit der Kreditkarte Bargeld abhebt. Bei -Nicht-Kostenlosen Kreditkarten sind das sin der Regel 2% Abhebegebühr und mindestens 5 € oder 5,95 € pro Vorgang.
Kostenlose Kreditkarten ohne Abhebegebühr
Kostenlose Kreditkarten mit kostenloser Bargeldabhebung gibt es viele, allerdings ist dies nicht bei allen Karten der Fall. Im Idealfall sollten weltweit kostenlose Bargeldabhebungen angeboten werden. Ein gutes Beispiel dafür ist die C24 Mastercard Kreditkarte der C24-Bank. Hier sind Abhebungen weltweit kostenlos. Zudem hat man einen Cashback und Reiseversicherungen.
Ein anderes gutes Beispiel ist die DKB Debitkarte, die man zu einem DKB-Girokonto kostenlos dazu erhält. Hat man einen Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich, so bleibt Girokonto (und damit Kreditkarte) auch kostenlos.
- Kostenlose Debitkarte zum Girokonto dazu
- Cashback auf alle Zahlungen
- Inklusive Reiseversicherungen
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
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Kostenlose Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Auch die Fremdwährungsgebühr ist bei kostenlosen Kreditkarten ein sehr wichtiger Faktor. Sucht man nach einer kostenlosen Visa oder kostenlosen Mastercard Kreditkarte für Reisen, so ist diese Gebühr enorm wichtig.
Zahlt man in fremden Währungen bzw. hebt in fremden Währungen Geld ab, so fällt eine Fremdwährungsgebühr an. Diese Gebühr beträgt meist zwischen 1,75% und 2,2% des Umsatzes. Bei 2.000 Dollar Geldabhebungen pro Jahr können dies somit schon über 40 Dollar an Gebühren sein.
Sucht man eine Kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, so bieten sich folgende 3 Modelle an: Die TF Bank Mastercard Gold, die DKB Visa Card und die Barclays Visa Kreditkarte.
- Kostenlos Weltweit Geld abheben
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei aktiver Nutzung.
- Dauerhaft kostenlos ohne Jahresgebühr.
Kostenlose Kreditkarten und die Teilzahlungsoption
Viele kostenlose Kreditkarten bieten die Teilzahlungsoption an. Hier wird mit Flexibilität und Freiheit und zusätzlicher Liquidität geworben.
Das ist sehr weit aus dem Fenster gelehnt. Auch wenn wir Kreditkarten bewerben und finanziell profitieren, so müssen wir euch aufklären: Die Teilzahlungsoption nutzt vor allem den Banken und Kreditkartengesellschaften. Es fallen sehr hohe Zinsen an.
In einigen Fällen kann man fast sagen, dass die Bank einem die Rückzahlung mit Absicht so schwer wie möglich macht. Somit muss man als Verbraucher aufpassen.
Erfolgt die Abrechnung nicht zu 100% per Lastschrift, so fallen evtl. Gebühren an. Wird Lastschrift nicht angeboten, so müsst ihr die Kreditkartenabrechnung monatlich per manueller Überweisung begleichen.
Wie funktioniert eine Teilzahlung bei Kreditkarten mit Ratenzahlung?
Nur ein kleiner Teil eurer Kreditkartenschulden wird vom Konto abgebucht. Der Rest verbleibt als Kredit und wird hoch verzinst. Das ist das Kostenrisiko.
Somit muss man die Gebühren im Auge haben. Im Zweifel muss man nach einem Modell suchen bei denen alles automatisch vom Girokonto abgebucht wird.
Wie kann eine Bank die Kreditkarte kostenlos anbieten?
Eine kostenlose Kreditkarte kann für die Bank dennoch vorteilhaft sein. Beispiele für gebühren:
- Abhebegebühren bei Bargeldabhebungen
- Fremdwährungsgebühren im Ausland
- Zinsen bei der Teilzahlungsoption
Wie ihr gesehen habt, so gibt es viele kostenlose Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr und auch ohne Abhebegebühr.
Somit ist die einzige Option für die Bank Geld zu verdienen euch dazu zu bringen die Teilzahlungsoption zu nutzen. Oftmals liegen die Zinsen hier bei 15% bis 24% und sind somit enorm hoch.
Kartenumsätze:
Banken verdienen durch den Kartenumsatz. Kauft ihr 1000 Euro pro Jahr ein, so verdient die Bank hieran 3 €. 0,3% des Umsatzes sind hier die Regel. Die Bank verdient somit an euren Kartenumsätzen, es ist aber nicht viel.
Die kostenlose Kreditkarte funktioniert somit fast immer wie folgt: Man bezahlt keine jährliche Grundgebühr, sondern zahlt Gebühren über die Teilzahlungsoption, bei Zahlungen in Fremdwährung oder bei Bargeldabhebungen.
Genau wie bei Tagesgeld-Angeboten, so versuchen einige Banken durch kostenlose Angebote auf sich aufmerksam zu machen und Kunden zu gewinnen und zu einem späteren Zeitpunkt Produkte wie Kredite zu bewerben.
Kann man durch eine kostenlose Kreditkarte Geld sparen?
Wechselt man von einer Kreditkarte einer Filialbank wie z.B. der Sparkasse zu einer Direktbank mit einer kostenlosen Kreditkarte, so lässt sich Geld einsparen. Anhang von typischen Gebühren und typischem Abhebeverhalten haben wir dies tabellarisch aufgeführt.
| Kostenlose Kreditkarte | Kreditkarte der Filialbank | |
| Grundgebühr Jahr | 0 Euro | 50 Euro |
| Abhebegebühr | 0 Euro | 30 Euro (6×5 Euro) |
| Fremdwährungsgebühr | 0 Euro | 10 Euro (2% bei 500 Euro Umsatz im Ausland) |
| Gesamtkosten | 0 Euro | 90 Euro |
Selbst bei konservativem Abhebeverhalten sieht man, dass 90 Euro Kosten bei der Filialbank anfallen, während es mit der kostenlosen Kreditkarte 0 Euro sind. Nicht nur durch Wegfall der Jahresgebühr, sondern auch durch Wegfall von Abhebegebühr und Fremdwährungsgebühr lässt sich viel Geld einsparen.
Haben kostenlose Kreditkarten Nachteile?
Leider muss man bei kostenlosen Finanzprodukten auf Kostenfallen achten. Dies ist bei einer kostenlosen Kreditkarte ebenfalls der Fall.
Kostenfallen:
Wenn man eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr wählt, muss man immer schauen, ob die Jahresgebühr dauerhaft wegfällt oder ob die Kreditkarte nur im ersten Jahr kostenlos und im 2. Jahr kostenpflichtig wird.
Die Eurowings Premium Kreditkarte ist z.B. im ersten Jahr kostenlos, im 2. Jahr dann aber kostenpflichtig. Wenn einem dies bewusst ist, dann kann man dieses Angebot selbstverständlich nutzen.
Andere Kostenfallen sind die Fremdwährungsgebühr, die Abhebegebühr und die Wahl der Teilzahlungsoption.
Welches ist die beste kostenlose Kreditkarte von Visa?
Kreditkarten kostenlos zu beantragen kann man bei allen 3 großen Kreditkartengesellschaften. Kostenlose Visa Kreditkarten sind die beliebtesten Kreditkarten, da es sich um die bekannteste Kreditkartengesellschaft handelt.
Die DKB Debitkarte ist hier besonders hervorzuheben. Mit einem DKB-Girokonto kommt sie kostenlos daher und bietet neben Wegfall der Fremdwährungsgebühren auch einen Wegfall der Abhebegebühren.
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit kostenlos Geldabheben
- Weltweit kostenfreie Zahlungen
- Für die kostenlose DKB Debitkarte muss ein Girokonto bei der DKB abgeschlossen werden. Dieses ist nur bei 700 Euro Mindestgeldeingang kostenlos, oder wenn man unter 28 Jahre alt ist.
Die beste kostenlose Kreditkarte von Mastercard
Als beste kostenlose Kreditkarte von Mastercard gilt die TF Bank Mastercard Gold. Diese ist von der schwedischen TF-Bank, kommt ohne Jahresgebühr und Geldautomatengebühr und Fremdwährungsgebühren daher. Zudem hat sie Reiseversicherungen mit im Paket.
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Reiseversicherungen mit dabei
- Mobiles Bezahlen wie Google Pay und Apple Pay möglich.
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Welches ist die beste Kostenlose American Express Kreditkarte?
American Express ist für Kreditkarten wie die American Express Gold Card oder die Elite-Kreditkarte American Express Platinum Card bekannt. Die Amex Gold kostet 144 € Jahresgebühr, die Amex Platinum hingegen schlägt mit 720 Euro Jahresgebühr zu Buche.
Trotzdem gibt es von American Express 2 kostenlose Kreditkarten. Die American Express Blue Card und die Payback American Express Kreditkarte.
Die Payback American Express Kreditkarte hat zudem den Vorteil, dass sie sich zum Sammeln von Meilen eignet. Diesen Vorteil bieten sonst nur teure Premium-Kreditkarten mit an.
Payback American Express Kreditkarte
- 1000 Payback-Punkte Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Punkte (und damit Miles and More Meilen) mit jeder Zahlung sammeln
- Kostenlose Zusatzkreditkarte
Payback American Express Kreditkarte beantragen >>>
Die besten kostenlosen Prepaid-Kreditkarten
Prepaid-Kreditkarten bieten den Nutzern keinen Kredit auf Zeit und unterscheiden sich somit von den echten Kreditkarten mit Kreditrahmen. Man kann stattdessen nur über Guthaben verfügen, welches man vorher auf das Kreditkartenkonto überwiesen hat.
Somit kann man das Konto auch nicht überziehen.
Immer mehr Menschen nutzen eine solche aufladbare Kreditkarte, denn es gibt hier kein Risiko in eine Schuldenfalle zu geraten.
Bei der Beantragung der Kreditkarte findet keine Schufa-Prüfung statt. Somit kann man eine solche Kreditkarte auch mit negativer Schufa-Auskunft beantragen.
Es gibt nicht viele kostenlose Prepaid-Kreditkarten, da die Jahresgebühr für die Banken oft die einzige Möglichkeit ist mit der Karte Geld zu verdienen.
Eine kostenlose Prepaid-Kreditkarte ist die Revolut Mastercard. Diese ist dauerhaft kostenlos und es findet keine Schufa-Prüfung statt. Man hat kostenlose Bargeldabhebungen weltweit und gebührenfreie Überweisungen in insgesamt 29 Währungen.
- 10 Euro Willkommensbonus
- Beantragung ohne Schufa-Prüfung
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kostenlose Überweisungen in 36 Währungen
- Apple Pay und Google Pay möglich
0 Euro Jahresgebühr
Revolut Kreditkarte beantragen >>>
Gibt es kostenlose goldene Kreditkarten?
Goldene Kreditkarten vermitteln einen sehr hochwertigen Eindruck und es geht immer noch eine gewisse Faszination von ihnen aus. Die meisten goldenen Kreditkarten sind nicht kostenlos, haben dafür aber sehr viele Leistungen eingeschlossen.
Tatsächlich gibt es aber kostenlose goldene Kreditkarten. Hier fällt besonders die TF Bank Mastercard Gold auf. Diese sieht sehr elegant aus und hat sogar Versicherungsleistungen integriert.
- Kostenlose Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Reiseversicherungen mit dabei
- Google Pay und Apple Pay möglich
0 Euro Jahresgebühr
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Kostenlose Kreditkarte für Reisen
Welche kostenlose Kreditkarte eignet sich zur perfekten Reisekreditkarte? Eine kostenlose Kreditkarte als Reisekreditkarte sollte vor allem kostenlose Abhebungen im Inland und Ausland, kostenlose Zahlungen in allen Währungen (keine Fremdwährungsgebühr), Versicherungsleistungen und eine einfache Online-Beantragung bieten.
Hervorgetan hat sich hier vor allem die DKB Visa Debitkarte. Es handelt sich um eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte, die man zum DKB-Girokonto dazu erhält.
Das Girokonto wiederum ist nur dann kostenlos, wenn man einen Mindestgeldeingang von 700 Euro vorweisen kann oder unter 28 Jahre alt ist.
- Dauerhaft kostenlos
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- Weltweit kostenlos in Fremdwährungen bezahlen
- Zum Girokonto dazu
DKB Girokonto mit Debitkarte eröffnen >>>
Wie beantragt man eine kostenlose Kreditkarte?
Eine Kreditkartenbeantragung läuft heutzutage schnell, digital und unkompliziert ab.
Grundvoraussetzung ist meist, dass man volljährig und geschäftsfähig ist. Zudem muss man einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
Nun muss man den Kreditkartenantrag ausfüllen, Daten sowie Unterlagen liefern.
Dazu gehören Angaben zur Person und Auskünfte zur Kreditwürdigkeit. Dazu können Einkommensnachweise gehören.
Zudem wird die Bank eine Bonitäts-Auskunft durchführen, d.h. eine Schufa-Auskunft einholen. Ob Gehaltsnachweise gefordert werden, hängt vom Anbieter ab.
Bei einer echten Kreditkarte mit einem Kreditrahmen ist eine Schufa-Auskunft eigentlich immer Standard.
Bei manchen Banken ist für die Kreditkarte die Eröffnung eines Girokontos eine Anforderung. Dies ist bei der DKB Debitkarte und der Santander Kreditkarte z.B. der Fall. Wer kein neues Girokonto eröffnen will, der sollte sich nach einer Kreditkarte ohne Girokonto umsehen.
Identitätsnachweis
Der Identitätsnachweis gehört bei der Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte dazu. Hierfür benötigt man einen entweder einen gültigen Personalausweis oder einen gültigen Reisepass.
Bei der Legitimierung kann man meist zwischen dem Post-Ident-Verfahren und dem Video-Ident-Verfahren wählen.
Bei dem Post-Ident-Verfahren legitimiert man sich mit einem Ausweisdokument, einem Post-Ident-Coupon und dem Antragsdokument bei einer Postfiliale vor einem Mitarbeiter.
Schneller und unkomplizierter ist das Video-Ident-Verfahren. Hierfür benötigt man lediglich ein Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion. Es wird ein Video-Call durchgeführt. Während des Calls muss man das Ausweisdokument kippen.
Ist die Legitimierung abgeschlossen, so erhält man Kreditkarte und PIN voneinander getrennt. Die Zustellung erfolgt innerhalb weniger Tage.
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Reiseversicherungen inklusive
- Online beantragbar
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
- Dauerhaft kostenlos
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- Weltweit kostenlos in Fremdwährungen bezahlen
- Zum Girokonto dazu
- Kostenlose Mastercard Debitkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Smartes Online-Banking
Was für Erfahrungen gibt es bezüglich kostenloser Kreditkarten?
Die Erfahrungen zeigen, dass man die Teilzahlungsoption unbedingt meiden sollte. Auch muss man bei Kreditkarten wie der TF Bank Mastercard einiges an Disziplin mitbringen, um diese manuell per Überweisung auszugleichen.
Nicht jede Kreditkarte ist für jeden Zweck und jeden Typ Menschen geeignet. Möchte man jedes Mal einen Stichtag, zu dem man die Kreditkartenschulden manuell ausgleichen muss? Das klingt etwas umständlich.
Gibt es Alternativen zur kostenlosen Kreditkarte?
Kostenlose Kreditkarten können bei intensiver Nutzung sehr wohl Nachteile haben. Darum sollte man auch andere Kreditkartentypen wie z.B. Premium-Kreditkarten im Blick haben.
Kreditkarten zum Meilen Sammeln
Kreditkarten als Reisekreditkarten (gleichzeitig Kreditkarte mit Versicherungsleistungen)
Eine kostenlose Kreditkarte kann sich zu 80% als Reisekreditkarte eignen. Der Erfahrung nach fehlt oft die Mietwagenvollkaskoversicherung, zudem ist die Reiseversicherung immer an den Einsatz der Karte gebunden.
Geht ihr auf eine teure Reise, so holt euch lieber gleich eine leistungsstarke Kreditkarte.
Kreditkarten zum Meilen sammeln oder Reisekreditkarten sind immer dann eine gute Alternative, wenn man viel reist oder hohe Umsätze mit der Kreditkarte erzielt.
Die American Express Kreditkarten bieten eine Teilnahme am Membership Rewards Programm an. Hier kann man je Euro Umsatz bis zu 1,5 Punkte sammeln. Bei 20.000 Euro Umsatz im Jahr wären dies 30.000 Punkte, die man für Flüge nutzen kann.
Die Amex-Punkte lassen sich bei 11 Vielfliegerprogrammen in Flugmeilen umtauschen.
Die Eurowings Kreditkarte Premium gilt als die beste Kreditkarte zum Sammeln von Meilen. Mit ihr ist das Sammeln von Miles and More Meilen möglich, die man beim Vielfliegerprogramm der Lufthansa nutzen kann.
Reisekreditkarten mit Versicherungsleistungen haben ebenfalls ihre Vorzüge. Hier sind umfangreiche Ersparnisse möglich, da man Reisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und Mietwagenvollkaskoversicherung nicht separat abschliessen muss, sondern mit bei der Kreditkarte dabeihat.
Somit können sich teurere Kreditkarten sehr wohl lohnen.
Die Barclays Platinum Double ist für eine Jahresgebühr von 99 Euro zu haben und gilt als beste Reisekreditkarte auf dem deutschen Markt. Man hat eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktrittskostenversicherung du eine Mietwagenvollkaskoversicherung.
Nur die Mietwagenvollkaskoversicherung gilt lediglich bei Karteneinsatz, die anderen Versicherungen gelten auch ohne den Einsatz der Kreditkarte.
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
99 Euro Jahresgebühr
Barclays Platinum Double beantragen >>>
Viele der Reiseversicherungen würden separat abgeschlossen mehr als 200 Euro pro Jahr kosten. Allein deswegen kann eine Kreditkarte mit Versicherungen für Reisende eine bessere Wahl als eine kostenlose Kreditkarte sein.
Reist man viel und erzielt auch noch hohe Umsätze, so wäre auch eine Kombination aus Kreditkarte mit Versicherungsleistungen und einer Kreditkarte zum Sammeln von Meilen angebracht. Ein gutes Beispiel ist hier die American Express Platinum Card.
Eine sehr hohe Jahresgebühr, allerdings das beste und exklusivste Versicherungspaket in Deutschland, zudem verschiedene Reiseguthaben in Höhe von 760 Euro jährlich.
American Express Platinum Card
- 65.000 Punkte als Willkommensbonus
- 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
- 120 Euro Entertainment Guthaben pro Jahr
- 90 Euro Shopping-Guthaben pro Jahr
- Bis 200 Euro Rabatte und Priority Vorteil bei Condor Flugbuchungen
- Kreditkarte aus Metall
- Punkte sammeln bei jedem Umsatz (Umtausch bei 11 Vielfliegerprogrammen möglich)
- Kostenlose Platinum-Partnerkarte
- Lounge-Zugang mit Gast in über 1.500 Flughafen-Lounges
- Upgrades und Statusvorteile in vielen Hotels
American Express Platinum Card beantragen >>>
Welches ist nun die beste kostenlose Kreditkarte in Deutschland?
Die beste kostenlose Kreditkarte gibt es leider nicht, da es immer auf die individuelle Anwendung ankommt.
Unsere 1. Wahl:
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Reiseversicherungen mit dabei
- Beantragung Online möglich.
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Nummer 2:
- Kostenlose Geldabhebungen weltweit
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Kostenlos zum Girokonto dazu
DKB Girokonto eröffnen und DKB Debitkarte erhalten >>>
Nummer 3:
- Kostenlose Mastercard Debitkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Smartes Online-Banking
C24 Mastercard Debit beantragen >>>
Nummer 4
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Online beantragbar
- Kostenlose Abhebungen weltweit