Ist man viel unterwegs, muss man hin und wieder an Bargeld gelangen. Somit benötigt man eine Kreditkarte zum kostenlosen Geld abheben. Auf diese Weise spart man Gebühren und somit Geld. Eine Reihe Kreditkarten ermöglichen das kostenfreie Abheben von Bargeld.
Wir zeigen in diesem Ratgeber welche Kreditkarten sich dafür eignen und sich für Vielreisende anbieten. Kostenloses Geld abheben ist auch mit Kreditkarten zum Meilen sammeln, Goldene Kreditkarten oder Reisekreditkarten möglich.
Kreditkarten zum kostenlosen Geld abheben
- Kostenlose Geldabhebungen weltweit
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay
DKB-Girokonto eröffnen >>> (und damit DKB Debitkarte kostenlos dazu erhalten)
Unser Tipp: DKB Debitkarte.
Die DKB bietet ein kostenloses Girokonto bei Mindestgehaltseingang von 700 Euro monatlich an (oder man ist unter 28 Jahre alt). Dazu erhält man eine kostenlose Visa Debitkarte.
Hier ist man im Aktivstatus. Kann man diese Anforderungen nicht erfüllen, wechselt man in den Passivstatus, zahlt 4,50 € Kontoführungsgebühr monatlich und zahlt 2,2% Fremdwährungsgebühr.
Die Königsdisziplin ist somit Mindestgeldeingang zu haben. Somit sind DKB Debitkarte kostenfrei.
Oder man hält sich nur in der Euro-Zone auf und erbringt keinen Mindestgeldeingang. Somit hat man 4,50 € Kontoführungsgebühren monatlich. Dafür kann man kostenlos Geld abheben.
Über das DKB-Girokonto kann man auch noch eine echte DKB-Kreditkarte beantragen. Diese bietet die gleichen Vorteile wie die DKB Debitkarte, hat einen Kreditrahmen, kostet ca. 30 € jährlich. Diese Karte ist an keine Bedingungen geknüpft, hat keine Gebühren für das Geld-Abheben und auch keine Fremdwährungsgebühr.
- Kostenlos, dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlos weltweit bezahlen
- Weltweit Bargeld abheben
- 51 Tage Zahlungsziel
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Kann man mit der TF Bank Mastercard Gold kostenlos Bargeld abheben? Jein. Der Abhebevorgang ist weltweit kostenlos. Ab dem Tag der Geldabhebung fallen allerdings Zinsen an. Somit muss man den Abhebebetrag so schnell wie möglich manuell per Überweisung ausgleichen.
Diese Disziplin muss man aufbringen, dann hat man auch kein Problem. Sonst droht langfristig eine Schuldenfalle.
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Zahlungen weltweit kostenlos
- Girokonto mit 2,50% Zinsen
- Tagesgeldpocket mit 3 Prozent Zinsen möglich
Kostenlos Bargeld abzuheben, sollte zudem mit jeder guten Reisekreditkarte möglich sein. Die meisten Reisekreditkarten haben allerdings eine Jahresgebühr. Das lässt sich nicht vermeiden. Dafür kommen sie mit zahlreichen Vorteilen wie „Kostenloses Bargeld abhebe weltweit“ und „fehlende Fremdwährungsgebühr“ daher, sodass das Geld abheben wirklich kostenlos ist.
Im weiteren Verlauf des Artikels gehen wir auf verschiedene Reisekreditkarten ein.
Wieso ist es wichtig kostenlos Geld abzuheben?
Egal ob Student, Geschäftsmann, Privatpersonen, kostenlose Geldabhebungen sind sowohl auf längeren Reisen als auch auf kürzeren Reisen wichtig.
Das kostenlose Geldabheben sollte das erste Kriterium sein, nachdem man eine Kreditkarte auf Reisen aussucht (weiteres wichtiges Kriterium die Reiseversicherungen).
Bargeld auf Reisen im Ausland zu beziehen ist zudem durch Geld-Wechsel möglich. Die Erfahrungen von Reisenden sind allerdings oft schlecht.
So sind die Gebühren sehr hoch, die Kurse schlecht oder falsch. Sehr oft berichten Reisende Von einer Abzocke.
In einem fremden Land ist man durch Unsicherheit, Sprachbarriere und Ängste das perfekte Opfer und das wissen auch viele Geldwechsler.
Es wird somit dringend davon abgeraten größere Bargeldmengen auf Reisen mit dabei zu haben. Zum einen wegen dem Diebstahlrisiko, zum Anderen wegen dem Risiko bei einem Wechsel betrogen zu werden.
Geld abheben im Ausland mit Girokarte
Die Girokarte kann eine Alternative zum Geldabheben mit der Kreditkarte sein. Eine Maestro-Karte ist in den meisten Ländern der europäischen Union nutzbar. Somit kann man in der EU oftmals unproblematisch Abhebungen mit Girokarten durchführen.
Gebühren fallen im Ausland allerdings an, meist liegen diese zwischen 5 € und 6 € je Abhebevorgang bzw. betragen einen Prozentsatz von 1 bis 4 Prozent der Abhebesumme.
Kreditkarte als beste Wahl
Die beste Wahl zum Geldabheben im Ausland ist allerdings die Kreditkarte, was schlicht and er Akzeptanz liegt. In jedem Land der Welt kann man mit einer Kreditkarte an Geld kommen. Hat ein Geldautomat ein Logo von Visa, Mastercard oder American Express, so wird man seine Kreditkarte hier nutzen können und an Bargeld kommen können.
Es gibt mehrere Millionen Geldautomaten auf der Welt.
Bei vielen Kreditkarten sind die Abhebungen zudem komplett kostenlos. (Lediglich eine eventuell anfallende Automatengebühr wird von Banken und Kreditkartengesellschaften oft nicht mehr erstattet)
Im weiteren Verlauf stellen wir Reisekreditkarten vor mit denen man kostenlos Bargeld abheben kann.
Was für Gebühren entstehen durch das Geldabheben mit einer Kreditkarte?
Rechnet man eine Jahresgebühr der Kreditkarte nicht dazu, so können 3 verschiedene Kostenarten bei Geldabhebungen entstehen.
- Abhebegebühr
- Fremdwährungsgebühr
- Automatengebühr
Die Abhebegebühr kennt ihr vielleicht wenn ihr bei einem fremden Kreditinstitut Geld abheben wolltet. Ihr seid z.B. Kunde bei einer Volksbank, geht aber zu einem Geldautomaten der Sparkasse.
Der Geldautomat sagt euch, dass der Abhebevorgang 5 Euro kostet. Dies ist die Abhebegebühr.
Die Fremdwährungsgebühr fällt an, wenn man Geld in einer fremden Währung abhebt. Hebt man z.B. Geld in Dollar, britischen Pfund, thailändischen Baht, australischen Dollar, etc. ab, das Kreditkartenkonto wird aber in Euro geführt, so fallen im schlimmsten Fall 1,75% bis 2,2% Fremdwährungsgebühren auf die Abhebesumme an.
Zusätzlich könne Automatenbetreiber individuelle Gebühren verlangen.
Die Fremdwährungsgebühr kommt auf die Abhebegebühr noch einmal obendrauf.
So könnten bei einer Geldabhebung von 100 € z.B. 7,20 € Gebühren anfallen.
Die Gebühr für den Abhebevorgang wäre bei 5 €, zusätzlich kämen 2,2% Fremdwährungsgebühr obendrauf.
Die American Express Kreditkarten haben z.B. eine Abhebegebühr von 4% und eine Mindestgebühr von 5 €.
Kreditkarten wie die Barclays Visa oder die TF Bank Mastercard Gold verlangen weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebegebühren und sind somit für Geldabhebungen im Ausland sehr attraktiv.
Vergleich Kreditkarte mit Fremdwährungsgebühr und Automatengebühr gegen normale Kreditkarte
Wir gehen von 16 Abhebevorgängen im Nicht-EURO-Ausland pro Jahr aus
| Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr und Abhebegebühr | Kreditkarte mit Abhebegebühr (6€ mindestens, 2% der Abhebesumme) und Fremdwährungsgebühr (1,75%) | |
| 100 Euro Abhebevorgang (16x) | 0 Euro | 96 Euro |
| Fremdwährungsgebühr (16x) | 0 Euro | 28 Euro |
| Summe | 0 Euro | 124 Euro |
Ergebnis: Bei 16 Abhebevorgängen pro Jahr hat man bei einer Kreditkarte, mit der man nicht kostenlos Geld abheben kann, bereits Kosten von 124 Euro. Von diesem Geld hätte man sich auch eine gute Reisekreditkarte zulegen können, die kostenlos Abhebungen erlaubt und zudem noch andere Vorzüge bietet (z.B. Reiseversicherungen)
- Kostenlose Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Reiseversicherungen integriert
- Google Pay und Apple Pay möglich
- Zahlungsziel von 51 Tagen
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Eine Fremdwährungsgebühr kann auch in Europa, z.B. in Dänemark, Osteuropa, Schweden oder in der Schweiz ein Problem sein.
Die USA oder auch südamerikanische Länder wie Brasilien oder Mexiko sind leider dafür bekannt, dass es zusätzliche Automatengebühren gibt.
Diese betragen oft 4 bis 7 Euro je Abhebevorgang. Auf diese Gebühren hat die Bank bzw. der Kartenaussteller keinen Einfluss. Früher wurden diese Gebühren bei einigen Kreditkarten erstattet. Derzeit ist das bei keinem uns bekannten Anbieter der Fall.
Mit welchen Kreditkarten kann man kostenlos Bargeld abheben?
Das kostenlose Bargeldabheben ist nicht bei allen Kreditkarten die Regel. Premium-Kreditkarten wie die Amex Gold und Amex Platin bieten zwar exzellente Leistungen wie Reiseversicherungen, Sammeln von Punkten und Zusatzleistungen an, allerdings gibt es sowohl Abhebegebühr als auch Automatengebühr.
Bei folgenden Kreditkarten wird auf eine Abhebegebühr verzichtet:
DKB Kreditkarte (oder DKB Debitkarte)
C24 Mastercard (je nach Kontomodell 4 bis 8 Abhebungen pro Monat kostenlos)
Von den 5 genannten Kreditkarten sind die Barclays Platinum Double und Eurowings Kreditkarte Premium nicht kostenlos, sie haben eine Grundgebühr von 99 € pro Jahr, Beide gelten aber als exzellente Reisekreditkarten.
Möchte man eine möglichst günstige Kreditkarte zum Geldabheben, so wären die DKB Debitkarte, die C24 Mastercard und die ING DiBa Kreditkarte die richtige Wahl.
Nutzt man Kreditkarten nur gelegentlich und hat seine Reiseversicherungen anderweitig organisiert, so ist dies ausreichend.
Unter den „echten“ kostenlosen Kreditkarten mit Kreditrahmen gibt es mit der Gebührenfrei Mastercard Gold und der TF Bank Mastercard Gold gleich 2 Kreditkarten, die das kostenlose Geldabheben ermöglichen.
TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte zum Geld abheben
Die TF Bank bietet mit der TF Bank Mastercard Gold eine kostenlose Kreditkarte an, mit der man kostenlos Bargeld abheben kann. Die Karte ist ohne Jahresgebühr und hat auch keine versteckten Gebühren in folgenden Jahren.
Nicht nur hat sie ein großes Versicherungspaket für Reisen, sondern auch wegfallende Fremdwährungsgebühren. D.h. für das Geld Abheben in fremder Währung bezahlt man nichts.
Achtung:
Das kostenlose Geldabheben mit der TF Bank Mastercard Gold funktioniert.
Aber: Ab dem 1. Tag fallen hohe Soll-Zinsen an. Hebt ihr Geld ab, so müsst ihr die Karte schnellstens per Überweisung wieder ausgleichen. Dies muss manuell geschehen.
Habt ihr dafür genug Disziplin, so könnt ihr die Karte nutzen. Kriegt ihr dies nicht hin, dann wird das Ganze zu einem Dauer-Klein-Kredit und ist nicht empfehlenswert.
Die TF Bank Mastercard Gold erhebt für das Geldabheben ab dem 1. Tag Sollzinsen, beim Bezahlen hingegen gilt ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen. Insgesamt kann man sagen die goldene Kreditkarte ist eine nette Kombination aus Kostenfreiheit, sehr hoher Akzeptanz weltweit (Mastercard) und einem guten Versicherungsschutz (bei Einsatz der Karte).
- Kostenlose Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Reiseversicherungen integriert
- Zahlungen via Google Pay und Apple Pay möglich
Jahresgebühr von 0 €
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Die Debitkarte von der DKB hingegen kann man nur mit einem kostenlosen Girokonto beantragen. Die Kreditkarte wird ebenfalls vom DKB-Konto abgerechnet.
Die fehlende Fremdwährungsgebühr (keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen und Geldabheben) gibt es nur, wenn man den „Aktivstatus“ beim Girokonto hat. Dafür baucht man einen Mindestgeldeingang von 700 Euro pro Monat. (oder ist unter 28 Jahre alt).
Sonst fallen 2,2% Fremdwährungsgebühren an. (und 4,50 € Kontogebühren)
Im Online-Banking der DKB hingegen kann auch zusätzlich eine „echte Kreditkarte“ für ca. 30 Euro pro Jahr beantragen. Hier sind kostenlose Zahlungen weltweit und kostenlose Geldabhebungen weltweit an keine Bedingungen geknüpft. Dies ist immer möglich.
Kostenlose Abhebungen sind ab 50 Euro möglich.
- Kostenlos weltweit Geld abheben
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto (wenn Aktivstatus)
- Notfallpaket im Ausland
29,88 € pro Jahr
DKB-Kreditkarte beantragen >>>
Eine Alternative zur DKB-Kreditkarte wäre die Debitkarte der ING. Mit der ING DiBa Kreditkarte hat man eine ähnliche Kreditkarte, allerdings gibt es eine Fremdwährungsgebühr von 1,75%. Für eine Debitkarte benötigt man meist keine lange Kredithistorie und Bonität, darum kann sich diese Karte für jüngere Menschen wie Studenten eignen.
Das gilt aber generell für Debitkarten mit Girokonto, wovon es einige gibt.
- 50 € Bonus bei Aktivnutzung
- Kostenlose Debitkarte
- Kostenlose Geldabhebungen in Deutschland und der Euro-Zone (Fremdwährungsgebühr im Nicht-Euro-Ausland)
- Kostenloses Girokonto bei Mindestgeldeingang
0€ Gebühr bei Aktivnutzung
ING Visa Card beantragen (Girokonto eröffnen) >>>
Reisekreditkarten oder Premium-Kreditkarten zum Geldabheben?
Premium-Kreditkarten wie z.B. Amex Platin oder Amex Gold eignen sich nicht zum kostenlosen Geldabheben. Das ist mit diesen nicht möglich. Neben einer Abhebegebühr gibt es zudem eine Fremdwährungsgebühr. Diese Kreditkarten zielen eher auf das Meilen sammeln, Lifestyle und Zusatzleistungen sowie Versicherungen ab.
Andere Premium-Kreditkarten wie Barclays Platinum Double oder Eurowings Kreditkarte Premium (Früher Eurowings Kreditkarte Gold) eignen sich allerdings sehr wohl zum Geld abheben. Bei beiden Reisekreditkarten ist dies kostenfrei möglich.
Die Eurowings Kreditkarte Premium ist im ersten Jahr kostenlos, danach kostet sie 99 € pro Jahr. Mit ihr erhält man ein sehr großes Reiseversicherungspaket und kann im Ausland kostenlos bezahlen und kostenfrei Geld abheben. Zudem kann man mit ihr Miles and More Meilen sammeln.
Lediglich das Geld-Abheben in Deutschland kostet. Aber dafür hat man ja seine Girokarte.
- 3000 Willkommensmeilen als Bonus
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Abhebungen von Bargeld und Zahlungen im Ausland
- Bei Eurowings-Flügen zahlreiche Vorteile (Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Sammeln von Miles and More Meilen
- Viele Reiseversicherungen
Eurowings Kreditkarte Premium beantragen >>>
Das Barclays Platinum Double besteht aus 2 Kreditkarten (Visa und Mastercard) und kostet 99 € pro Jahr. Dafür erhält man ein sehr großes Reiseversicherungspaket und kann ebenso im Ausland kostenlos Bargeld abheben und weltweit kostenlos bezahlen. Zudem erhält man gratis Platin-Partnerkarten.
- Bargeldabhebungen kostenlos weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Platinum-Partnerkarten kostenlos
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
Jahresgebühr von 99 €
Barclays Platinum Double beantragen >>>
Beide Karten gelten als ultimative Empfehlung für Vielreisende. Das Platinum Double, wenn das Sammeln von Meilen nicht so wichtig ist.
Will man unbedingt Meilen sammeln, dann die Eurowings Kreditkarte Premium.
Schlussplädoyer Kreditkarten zum kostenlosen Bargeld abheben
Kreditkarten sind auf Reisen leider unverzichtbar. Bei einer Reisekreditkarte sind grundsätzlich 3 Dinge wichtig: Die Reiseversicherungen, die gebührenfreien Zahlungen im Ausland und dann die kostenlosen Geldabhebungen.
Ist man eher in der Euro-Zone unterwegs oder macht nur sehr selten Urlaub, so kann eine Debitkarte z.B. von der DKB ausreichen.
Ist man Vielreisender oder Fernreisender, so sollte man einen Blick auf Reisekreditkarten wie die Barclays Platinum Double oder die Eurowings Kreditkarte Premium werfen.
Fragen und Antworten zum Bargeld abheben im Ausland mit Kreditkarte
Wieso sollte man die Kreditkarte zum Geldabheben benutzen?
Die Akzeptanz der Kreditkarte ist der wichtigste Grund um sie zum Geld abheben zu benutzen. In jedem Land der Welt kann man so an Bargeld gelangen, zudem gibt es Millionen Geldautomaten an denen dies möglich ist. Lediglich ein Logo von Visa, Mastercard oder American Express muss vorhanden sein.
Zudem nutzen immer mehr Menschen Debitkarten von Direktbanken und haben gar keine Girokarte mehr. Bei so gut wie jedem Supermarkt kann man heutzutage mit Kreditkarte kostenfrei Geld abheben. Von dieser Entwicklung profitiert man als Inhaber einer Kreditkarte.
Welche Kreditkarten bieten kostenlose Bargeldabhebungen an?
Dies sind die DKB-Kreditkarte, die DKB Debitkarte, die Barclays Platinum Double, die ING-Kreditkarte, die Eurowings Kreditkarte Premium, die C24-Kreditkarte, die ICS Visa World Card und viele weitere.
Bedingungslos kostenlos ist allerdings nur die C24-Kreditkarte.
Was für Gebühren erwarten mich beim Geldabheben mit der Kreditkarte?
Relevant sind die Abhebegebühr, die Fremdwährungsgebühr und evtl. eine Automatengebühr. Die Automatengebühr fällt zusätzlich in Ländern wie den USA oder Südamerika an und lässt sich nicht umgehen.
Die Abhebegebühr beträgt meist 2%, mindestens jedoch 5 oder 6 Euro je Vorgang. Die Fremdwährungsgebühr hingegen beträgt zwischen 1,75% und 2,2%. Hebt man mit einer Kreditkarte ab, mit der beiden Gebühren anfallen, so fallen schnell hohe Gebühren an. Bei 100 Euro an Abhebesumme wären dies z.B. 8,20 € Gebühr (6 € Abhebegebühr + 2,2% Fremdwährungsgebühr).
Hebt man 10x ab, so sind schon Kosten von 82,20 € angefallen. Nun hätte man auch eine kostenpflichtige Reisekreditkarte wie die Barclays Platinum Double wählen können bei der Geldabhebungen kostenlos sind.