Studenten benötigen Kreditkarten im Alltag, auf Reisen, bei Work-And-Travel und bei anderen Gelegenheiten.
Mit einer Kreditkarte für Studenten definiert man oftmals eine spezielle Kreditkarte, die sich an die Anforderungen von Studenten richtet. Doch das ist nicht der Fall. Auch Studenten haben die gleichen Möglichkeiten wie Arbeitnehmer oder Selbständige eine Kreditkarte zu beantragen.
In diesem Artikel erläutern wir welche Kreditkarten für Studenten infrage kommen und welche Modelle am meisten geeignet sind.
Die besten Studenten Kreditkarten im Vergleich:
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Geldabhebungen weltweit
- Zum Girokonto erhältlich
- Girokonto kostenlos, wenn Mindestgehaltseingang von 700 Euro oder unter 28 Jahre alt
Das DKB-Girokonto (und damit die DKB-Debitkarte, ohne Girokonto nicht zu bekommen) ist der Standard unter Reisenden (egal ob Studenten, Backpacker, etc.) weltweit.
Die fehlende Fremdwährungsgebühr ermöglicht kostenlose Zahlungen weltweit. Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen gibt es auch.
Das Girokonto ist bei 700 Euro Mindestgeldeingang monatlich kostenlos (oder man ist unter 28 Jahre), sonst fallen 4,50 € monatliche Gebühren an. Unserer Meinung macht es das zum idealen Studenten-Konto und zur idealen Kreditkarte für Studenten (weil die Debitkarte ohne Girokonto nicht zu bekommen ist).
Als Debitkarte werden Zahlungen sofort vom Konto abgebucht, sodass man keine Schulden machen kann.
- Kostenlos, dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittsversicherung inklusive
- Auslandskrankenversicherung inklusive
- Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte und bestens für den Einsatz im Ausland geeignet. Zudem hat man 51 Tage Zahlungsziel. Danach fallen allerdings Sollzinsen an, man sollte die Kreditkartenrechnung manuell per Überweisung begleichen.
- Kostenlose Debitkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Mit kostenlosem Girokonto
C24 Mastercard Debit beantragen >>>
Suchen Sie an einem anderen Modell, so nutzen Sie den Kreditkarten-Vergleich und geben Sie an wie Sie die Kreditkarte nutzen wollen (Zahlung, Umsatz Euro-Zone, Nicht-Euro-Zone, Art der Kreditkarte, etc.)
Für Studenten ist vor allem eine kostenlose Kreditkarte geeignet. Oft haben diese nicht so viele finanzielle Mittel. Darum ist eine fehlende Jahresgebühr schon einmal zu befürworten.
Können Studenten Kreditkarten beantragen?
Banken und Kreditkarten-Unternehmen denke risikoorientiert und bewerten die Kunden danach, ob es zu einem Zahlungsausfall kommt. Auch bewerten Kreditkartenanbieter Kunden danach wieviel Umsatz diese machen können.
Die Kreditkartenunternehmen verdienen an den Gebühren (Jahresgebühr, Bargeldabhebung, Fremdwährungsgebühren), an den Umsätzen und an den Zinsen (wenn echte Kreditkarte).
Bei kostenlosen Kreditkarten fallen die Gebühren größtenteils weg. Viele Umsätze sind bei Studenten nicht unbedingt zu erwarten. Bei den Zinsen für die Kreditkartenschulden (z.B. bei Teilzahlung) ist für die Banken/Kreditkartenanbieter zwar Potential, aber Studenten haben oftmals kein hohes Einkommen und somit stark gefährdet in eine Schuldenfalle zu geraten.
Somit sind Studenten für Kreditkarten-Anbieter nicht per se attraktiv. Allerdings gibt es bei Studenten die unterschiedlichsten finanziellen Situationen.
Keine Chance als Student?
Es ist möglich, dass man als Student für eine American Express Platin-Karte nicht infrage kommt.
Es gibt allerdings auch Berichten und Erfahrungen im Internet, die besagen, dass American Express Gold-Karten oder Barclaycard-Gold-Karten ohne Probleme von Studenten beantragt und genehmigt wurden.
Es hängt somit von vielen verschiedenen Faktoren ab, ob man für eine Kreditkarte infrage kommt.
Bei Debit-Karten wie z.B. der DKB Debitkarte sind die Chancen sehr hoch. Diese Bank wirbt darum, dass man mit unter 28 Jahre das Konto kostenlos führen kann. (oder Mindesteinkommen von 700 Euro monatlich)
Die Banken erhoffen sich, dass Kunden auf diese Weise bei der Bank „hängen bleiben“.
Letztendlich ist eine Kreditkarte nicht anderes als eine Ratenzahlung bei einer Waschmaschine. Kommt man dafür infrage, so wird es auch bei den eisten Kreditkarten kein Problem geben.
Worauf sollten Studenten bei der Auswahl der Kreditkarte achten?
Es gibt viele Aspekte und Kriterien, die man beachten sollte, z.B. welchen Typ Kreditkarte man nehmen will und was für einen Einsatzzweck die Kreditkarte haben soll.
Die ideale Kreditkarte für Studenten
Es gibt einige verschiedene Arten von Kreditkarten. Nur 2 dieser Arten sind echte Kreditkarten. Landläufig wird in Deutschland von Kreditkarten gesprochen, wenn eine 16-stellige Nummer und ein Symbol von Visa, Mastercard oder American Express auf der Karte ist.
Dennoch muss dies keine richtige Kreditkarte sein.
So gibt es z.B. Prepaid Kreditkarten, Charge Kreditkarten, Credit Kreditkarten und Debit Kreditkarten
Bei einer Prepaid Kreditkarte wird die Karte vor der Benutzung mit Geld aufgeladen. Nur das aufgeladene Guthaben kann ausgegeben werden. Bei der Charge Kreditkarte hingegen werden die Kreditkartenausgaben gesammelt und auf einmal abgebucht. Oft wird 30 Tage lang gesammelt und dann abgebucht. American Express Kreditkarten funktionieren in der Regel so.
Credit Kreditkarten sammeln den Betrag, der Betrag wird aber nicht als ganzes abgebucht, sondern nur zum Teil. Der restliche Betrag wird über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt.
Die Debitkarte wird oft mit einem Visa- oder Mastercard-Symbol ausgegeben, hat aber keinen Kreditrahmen.
Alle Zahlungen werden sehr schnell vom hinterlegten Girokonto abgebucht. Darum werden Debitkarten sehr oft zu Girokonten von Direktbanken ausgegeben.
Allgemein geht der Trend in Deutschland immer mehr zu Debitkarten.
Welcher Typ Kreditkarte kommt für Studenten infrage?
An sich kommen Studenten für alle 4 Kreditkartentypen infrage. Im Falle der Credit Kreditkarte wäre allerdings ein hohes Maß an Selbstkontrolle notwendig, denn bei diesem Modell kann man durch die Teilzahlungsoption in die Schuldenfalle rutschen.
So muss man bei vielen Credit Kreditkarten den Rechnungsbetrag manuell per Überweisung begleichen, weil die Option der Lastschrift des ganzen Betrages gar nicht angeboten wird.
Die Entscheidung sollte man vom Einsatzzweck, dem Zahlungsverhalten und Umgang mit Geld generell abhängig machen.
Studenten-Kreditkarten und Gebühren
Gebühren spielen bei Kreditkarten immer eine Rolle und hat man als Student eingeschränkte finanzielle Mittel, so sollten möglichst alle Gebührenarten bei der Wahl des richtigen Kreditkarten-Modells mit einbezogen werden.
Bei Kreditkarten sind in der Regel 3 Gebührenarten zu beachten:
- Grundgebühr (Jahresgebühr)
- Fremdwährungsgebühr
- Gebühren für das Geldabheben
Gebühren für Partnerkarten, für Kartenverlust und andere Zusatzleistungen können zwar anfallen, wir konzentrieren uns allerdings auf die großen 3. Die Jahresgebühr ist die Gebühr um die Kreditkarte halten(besitzen) zu dürfen. Diese zahlt man jährlich. Lediglich bei American Express Kreditkarten kann man monatlich bezahlen.
Kostenlose Kreditkarten sind in der Regel Charge Kreditkarten. Prepaid Kreditkarten kosten immer Geld, denn hier hat die Bank keine andere Option an der Karte zu verdienen.
Fremdwährungsgebühr
Die Fremdwährungsgebühr fällt an, wenn man außerhalb des Euroraumes unterwegs ist und dort bezahlt, oder Geld abhebt. Viele kostenlose Kreditkarten haben leider eine Fremdwährungsgebühr.
Allerdings nicht alle. Die TF Bank Mastercard Gold kommt dauerhaft ohne Grundgebühr und ohne Fremdwährungsgebühr aus.
Die Fremdwährungsgebühr beträgt meist zwischen 1,75% und 2,2% der Bezahlsumme bzw. Abhebesumme. Würde man 200 Euro in einer fremden Währung abheben, so wären zusätzlich 4,40 € Gebühren fällig.
Werben Kreditkarten-Anbieter für „Kostenlose Zahlungen weltweit“, so wird keine Fremdwährungsgebühr erhoben.
Gebühren für Bargeldabhebungen können für Studenten ebenso relevant sein. Sowohl im Inland als auch im Ausland können diese anfallen. Oft betragen diese Gebühren ca. 2%, mindestens aber 5 Euro bis 6 Euro je Abhebevorgang. Somit können sehr schnell hohe Kosten anfallen.
Muss man öfter Bargeld abheben bzw. rechnet damit, so sollte man eine Kreditkarte wählen, die dafür keine Gebühren berechnet.
Ist man als Student häufig unterwegs, z.B. für Work and Travel, für ein Auslandssemester oder einfach nur auf Reisen, so empfiehlt sich eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr.
Viele Reisende haben zudem 2 Kreditkarten im Gepäck. Eine für Zahlungen und Geldabhebungen, eine andere Kreditkarte für Reiseversicherungen.
Wir empfehlen die Barclays Platinum Double, die beste Reisekreditkarte in Deutschland.
- 99 € Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- Die wichtigsten 3 Reiseversicherungen mit dabei (Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Mietwagenvollkaskoversicherung)
- Gratis Platin-Partnerkarten
Barclays Platinum Double beantragen >>>
Diese kann sich bei einem längeren Auslandsaufenthalt lohnen, auch für Studenten. Sind es aber kürzere Aufenthalte, so würden wir eher zur kostenlosen DKB Debitkarte tendieren.
Zusätzliche Vorteile im Urlaub und im Ausland
Kreditkarten bieten oftmals zusätzliche Vorteile wie Versicherungen, einen Lounge-Zugang, eine Fast Lane oder andere Extras. Diese Kreditkarten sind dann nicht mehr kostenlos, sondern mit einer Jahresgebühr versehen.
Ist man als Student finanziell gut aufgestellt, so kann man durchaus eine Reisekreditkarte mit 99 Euro Gebühren pro Jahr wählen. Die Barclays Platinum Double bzw. Eurowings Kreditkarte Premium gelten als exzellente Reisekreditkarten mit guten Versicherungsleistungen.
Kontaktloses Bezahlen und Zusatzleistungen
Kontaktloses Bezahlen und das Bezahlen über Google Pay und Apple Pay gehören heutzutage zum Standard und sollten bei keiner Kreditkarte fehlen. Manche Kreditkarten-Anbieter werben mit Prämien oder Startguthaben, die man bei der Beantragung der Kreditkarte erhält.
Oft sind diese Prämien bzw. Startguthaben jedoch an Bedingungen geknüpft. Punkte und Meilen als Startbonus gibt es auch, allerdings vor allem bei den kostenpflichtigen Reisekreditkarten.
Die besten Kreditkarten für Studenten im Vergleich
Soll es eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühr/Abhebegebühr sein, so kommen nicht viele Kreditkarten infrage. Kostenlose Studentenkreditkarten als Prepaid Kreditkarten sind uns nicht bekannt. Somit bleiben die Charge-Kreditkarten und die Debit-Kreditkarten. Bei den Debit-Kreditkarten ist immer ein Girokonto mit dabei.
Mächte man kein neues Girokonto zur Kreditkarte dazu, so kann man z.B. die TF Bank Mastercard Gold als Kreditkarte wählen.
Hier hat man dauerhaft keine Jahresgebühr und auch keine zusätzlichen Gebühren in folgenden Jahren. Die Mastercard wird weltweit akzeptiert, zudem hat man ein Reiseversicherungspaket und zahlt keine Fremdwährungsgebühren.
Man kann somit weltweit gebührenfrei Bezahlen.
Zudem kommt die Karte der schwedischen Bank mit einem zinsfreien Zahlungsziel von 51 Tagen. Man bekommt als Student somit einen kostenlosen Kredit von der Bank. Zudem kommt die Karte als kostenlose goldene Karte in schickem Design daher.
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlos in Fremdwährungen bezahlen
- Reiseversicherungen inkludiert
- Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay möglich
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Die DKB bietet gleich 2 für Studenten interessante Kreditkarten an.
Wir erklären die Situation:
Bei der DKB muss man ein Girokonto eröffnen, um die Kreditkarten nutzen zu können. Das Girokonto selbst ist kostenlos bei Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich oder man ist jünger als 28 Jahre. Sonst kostet das Konto 4,50 € monatlich.
Zum Konto gibt es die kostenlose Visa Debitkarte dazu. Mir ihr kann man kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld abheben.
Hat man keinen Mindestgeldeingang oder ist nicht jünger als 28 Jahre, so wechselt man mit dem Konto (und der Karte) in den Passivstatus (Kosten 4,50 €). Zahlungen in fremden Währungen mit der DKB Debitkarte wären nun gebührenpflichtig (2,2% Fremdwährungsgebühr).
Eine echte DKB-Kreditkarte kann man zum DKB-Girokonto dazu beantragen. Diese kostet nur 29,88 Euro Jahresgebühr.
- Kostenlos weltweit Bargeld abheben
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- 29,88 € Jahresgebühr
DKB-Girokonto hier eröffnen >>>
Eine C24 Debit Kreditkarte erhält man, wenn man das C24 Girokonto eröffnet. Das C24-Girokonto ist bedingungslos kostenlos. Reist man oft im Euro-Raum, so kann diese Debitkarte durchaus ausreichen. Sie ist zu 100% kostenlos und kommt mit einem Tagesgeld-Pocket daher.
- Kostenlose Debitkarte ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Mit kostenlosem Girokonto
C24 Mastercard Debit beantragen >>>
Für Studenten gibt es eine große Auswahl an kostenlosen Debit-Karten. Diese sind allerdings meist mit einem Girokonto verknüpft.
In den meisten Fällen ist ein gewisses Kontingent mit kostenlosen Geldabhebungen pro Monat mit dabei. Eine Fremdwährungsgebühr kann bei einigen Anbietern wie der Santander Bank oder der comdirect Bank jedoch anfallen.
Das Girokonto (und damit die Debitkarte) der DKB ist unserer Meinung nach die beste Wahl für Studenten. Hier wird auf beides (Gebühren für Geldabhebungen und Gebühren für Fremdwährungen) verzichtet.
Kreditkarte zum Meilen sammeln für Studenten
Hat man als Student andere Ansprüche und möchte z.B. Meilen sammeln, so gibt es zahlreiche Möglichkeiten. Wir betreten den Bereich der Kreditkarten mit Jahresgebühr.
Als beste Kreditkarte zum Sammeln von Meilen gilt z.B. die Eurowings Kreditkarte Premium. Neben zahlreichen Reiseversicherungen ist die Kreditkarte im 1. Jahr sogar beitragsfrei. Man kann sie somit bequem testen.
- Kostenlose Kreditkarte im 1. Jahr
- Kostenlos Bargeld abheben und Zahlen im Ausland
- Eurowings-Vorteile (Security Fast Lane, kostenloses Sportgepäck, Sitzplatzreservierung)
- Reiseversicherungen
- Sammeln von Miles and More Meilen
99 € Jahresgebühr, im 1. Jahr komplett beitragsfrei
Eurowings Kreditkarte Premium beantragen >>>
Eine andere Möglichkeit zum Sammeln von Meilen ist die Payback American Express Card. Diese ist dauerhaft kostenlos ohne Jahresgebühr. Mit jedem Euro Umsatz sammelt man einen Payback Punkt. Diese Payback Punkte kann man direkt zu Miles and More transferieren und somit zu Flugmeilen umwandeln.
Payback American Express Kreditkarte
- Bis 3.000 Punkte als Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte
- Payback Punkte mit jeder Zahlung sammeln
- Payback Karte und Kreditkarte
- Amex Offers und Einkaufsschutz mit dabei.
Payback American Express Kreditkarte beantragen >>>
Auch eine American Express Gold Card kann eine gute Studenten Kreditkarte sein. Hier liegt der Fokus eindeutig auf Reiseversicherungen du dem Sammeln von Amex Membership Rewards Punkten. Diese kann man bei 11 Vielfliegerprogrammen in Flugmeilen einlösen.
Für jeden Euro Umsatz sammelt man einen American Express Membership Punkt.
- 50.000 Punkte Bonus
- Punkte mit jedem Euro Umsatz sammeln
- Rabatte mit Amex Offers
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
144 € Jahresgebühr
American Express Gold Card beantragen >>>
Ist man Student mit sehr guten finanziellen Möglichkeiten, dann kann sogar die American Express Platinum Card infrage kommen. Diese hat eine Jahresgebühr von 720 Euro und gilt als elitärste Kreditkarte auf dem deutschen Markt.
Allerdings würde man als Student mit derartigen Möglichkeiten oftmals diesen Artikel gar nicht lesen.
Kreditkarte für Studenten von der Sparkasse oder Volksbank
Auch Sparkasse und Volksbanken bieten Mastercards und Visa Cards als Studenten-Kreditkarten an. Diese haben mit 30 bis 50 € oft eine geringe Jahresgebühr und bieten eine gewisse Anzahl an kostenlosen Geldabhebungen im Ausland an.
Leider gibt es immer eine Fremdwährungsgebühr, meist in Höhe von 1,75%. Deswegen müssen wir leider sagen, dass es für Studenten immer bessere Alternativen als die Kreditkarten von Sparkasse oder Volksbank gibt.
Fazit beste Studenten Kreditkarte
Gerade auf Reisen sollte man als Student eine Kreditkarte im Geldbeutel haben. Auch als Student kann man oftmals ohne Probleme eine Kreditkarte beantragen. Dass es einer besonderen Bonität bedarf, ist nicht richtig.
Am empfehlenswertesten als Studenten-Kreditkarte sind die DKB-Debitkarte und die DKB-Kreditkarte. Dazu benötigt man zwar ein DKB-Girokonto, aber dies ist im Idealfall kostenlos für Studierende.
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Geldabhebungen weltweit
- Zum Girokonto erhältlich
- Girokonto kostenlos, wenn Mindestgehaltseingang von 700 Euro oder unter 28 Jahre alt
Fragen und Antworten zu Kreditkarten für Studenten
Worauf sollte man achten, wenn man als Student eine Kreditkarte beantragen will?
Eine Kreditkarte für Studenten sollte gerne dauerhaft kostenlos und ohne Gebühren sein- Hat man als Student ein regelmäßiges Einkommen, so kann man auch eine Kreditkarte mit Jahresgebühr beantragen.
Was für ein Einkommen benötige ich als Student um eine Kreditkarte zu beantragen?
Es gibt keine bestimmte Einkommenshöhe. Vor allem kommunizieren Kreditkartengesellschaften keine Einkommensgrenze. Je nach Kreditkarte gibt es große Unterschiede. Manche Kreditkarten erfordern eine Schufa-Prüfung, andere sind. Bei Debit Karten hat man als Student sehr große Chancen auf einen erfolgreichen Antrag.
Lohnt sich eine Kreditkarte für Studenten?
Dies hängt von den Ansprüchen und der Lebenssituation an. Wenn man viel im Ausland oder auf Reisen ist, so kann sich eine Kreditkarte schon deshalb lohnen, weil es ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel ist. Jeder kennt Visa, Mastercard und American Express.
Schon wegen Reiseversicherungen können sich Kreditkarten für Studenten lohnen. Neben der Jahresgebühr sollte man als Student auf Fremdwährungsgebühren und Gebühren beim Geld-Abheben achten und abschätzen können, wie oft man im Ausland mit Kreditkarte bezahlt und Geld abhebt.