Die Extra Karte ist eine Kreditkarte der maltesischen Novum Bank. Gerade für Personen, die nach einer kostenlosen Kreditkarte suchen kann diese Karte eine interessante Option sein. Wir diskutieren Vorteile und Nachteile der kostenlosen Kreditkarte, was für Gebühren anfallen können und für wen sich die Extrakarte lohnt.
Hinweis:
Wir bewerben die Extra Karte Mastercard, würden aber eher zu einer TF Bank Mastercard Gold raten. Die Nachteile der Extra Karte (Fremdwährungsgebühr 2,99% und zusätzlich Abhebegebühr 3 € bzw. 3 Prozent) sind zu brachial.
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Sofortige Zusage bei Antrag
- Ratenzahlungen möglich
- Mastercard hat 70 Millionen Akzeptanzstellen weltweit
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Inhaltsverzeichnis
Wer ist die Novum Bank?Was für Vorteile hat die Extra Karte Mastercard?
Nachteile der Extra Karte Mastercard
Wie wird die Extra Karte Mastercard beantragt?
Voraussetzungen zur Beantragung einer Extra Karte Mastercard
Was für Alternativen gibt es zur Extra Karte Mastercard?
Fazit zur Extra Karte Mastercard
Fragen und Antworten zur Extra Karte Mastercard
Die Extra Karte Mastercard ist eine sogenannte Revolving Kreditkarte und hat eine Teilzahlungsfunktion. Die Kreditkartenschulden waren nicht monatlich vom Girokonto abgebucht, sondern auf ein Kreditkartenkonto überwiesen. Die Schulden werden monatlich in Raten zurückgezahlt.
Wir diskutieren was für Vorteile und Nachteile dies mit sich bringt.
Wer ist die Novum Bank?
Wer ist die Novum Bank?
Die Novum Bank wurde im Jahr 2009 als VoiceCash Bank Limited gegründet und hat ihren Sitz auf der Insel Malta. Sie verfügt über eine Vollbanklizenz. 2013 firmierte sie in „Novum Bank Limited“ um. Zudem Geschäft der Bank gehören Kredite, Kreditkarten, Zahlungsabwicklungen und Einlagekonten.
Die Bank ist für Minikredite unter der Marke Cashper genauso bekannt wie für Festgeld und Tagesgeld durch den Zinsbroker WeltSparen.
Was für Vorteile hat die Extra Karte Mastercard?
Die Extra Karte Mastercard bietet ein paar interessante Vorteile, die wir einzeln aufzählen.
Dauerhaft kostenlos ohne Grundgebühr
Die Extra Karte Mastercard ist genau wie die TF Bank Mastercard Gold eine dauerhaft kostenfreie Kreditkarte. Weder im ersten Jahr noch im zweiten oder den Jahren darauf zahlt man eine Jahresgebühr.
Die Kostenfreiheit ist zudem an keine Bedingung wie einen Mindestumsatz geknüpft. Die Extra Kaste Mastercard bleibt dauerhaft kostenfrei.
Zinsfreie Rückzahlung
Die Extra Karte Mastercard ist eine Kreditkarte mit Ratenzahlung. Sie bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 7 Wochen an und damit ähnliche Zeiträume wie z.B. die TF Bank Mastercard Gold.
So erhält man über 7 Wochen lang einen kostenfreien Kredit und bekommt zusätzliche Liquidität für Anschaffungen oder anderes.
Sehr hohe Kreditkartenakzeptanz weltweit
Mastercard gehört genau wie Visa zu den am meisten akzeptierten Kreditkarten weltweit. Man kann fast überall auf der Welt mit einer Mastercard bezahlen. Als Inhaber einer Extra Karte Mastercard muss man sich keine Gedanken darüber machen, ob die Kreditkarte im Urlaub im Ausland akzeptiert wird.
Sehr schnelle Karten-Beantragung
Die Novum Bank wirbt damit, dass der Kreditkartenabtrag innerhalb von 60 Sekunden geprüft wird. Sofort nach Aktivierung erhält man eine virtuelle Kreditkartennummer. So kann man die Kreditkarte schon nach wenigen Minuten für Zahlungen im Internet nutzen.
Der Versand einer physischen Kreditkarte findet nach 5 bis 14 Tagen nach Prüfung der Daten statt.
Vorteile der Extra Karte Mastercard insgesamt:
- Dauerhaft kostenlos ohne Jahresgebühr
- Sehr hohe Akzeptanz. Die Kreditkarte ist eine Mastercard. Weltweit gibt es über 70 Millionen Akzeptanzstellen
- Ratenzahlung möglich
- Bis zu 4.000 Euro Kreditkartenlimit
- Zinsfreies Zahlungsziel für 7 Wochen
- Schnelle Beantragung der Karte
- Kreditkarte ohne Girokonto. Kein Wechsel des Girokontos notwendig
- Kein Mindestumsatz
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Kreditkarte mit Sofortzusage
- Ratenzahlung möglich
- 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
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Nachteile der Extra Karte Mastercard
Jede Kreditkarte hat ihre Nachteile und so auch die Extra Karte Mastercard. Sie ist eine Kreditkarte mit Teilzahlungsoption. Es wird nur ein Teil der Kreditkartenschulden zurückgezahlt, der Rest wird hoch verzinst.
So können schnell hohe Kosten entstehen. Der effektive Jahreszins bei der Extra-Karte beträgt 24,6 Prozent und ist somit sehr hoch. Somit sollte man die Teilzahlungsoption vermeiden und die Kreditkartenschulden auf einen Schlag tilgen.
Es existiert eine Fremdwährungsgebühr von 2,99%. Tätigt man Umsätze in einer anderen Währung als der Euro, so fallen 2,99% Gebühren auf die umgesetzte Summe an.
Zusätzlich gibt es eine Bargeldgebühr von 3 Prozent, mindestens aber 3 Euro pro Abhebung. Auch das führt zu hohen Kosten auf Reisen. Google Pay und Apple Pay sind auch nicht möglich.
Andere Leistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme werden von der Extra Karte Mastercard leider nicht angeboten.
Die Nachteile der Extra Karte Mastercard nochmal im Überblick:
- Effektiver Jahreszins von 24,60% bei Teilzahlungen
- Fremdwährungsgebühr von 2,99%
- Bargeldgebühr von 3 Prozent, mindestens 3 Euro pro Abhebevorgang
- Keine Lastschrift möglich
- Google Pay und Apple Pay nicht möglich
- Keine Zusatzleistungen wie Versicherungen, Cashback oder Bonusprogramme
- Für die Beantragung muss man mindestens 1.000 Euro monatliches Einkommen haben.
Wie wird die Extra Karte Mastercard beantragt?
Die Beantragung erfolgt über die Webseite der Novum Bank. Man muss keine Einkommens- und Gehaltsnachweise vorlegen. Die Legitimierung ist via Video-Ident oder App notwendig. Für das Video-Ident-Verfahren benötigt man neben einem Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis, Reisepass).
Voraussetzungen zur Beantragung einer Extra Karte Mastercard
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Keine negativen Schufa-Einträge
- Mindesteinkommen von 1.000 Euro gefordert
Für wen eignet sich die Extra Karte Mastercard
Die Extra Karte könnte lediglich wegen der besseren Akzeptanz eine Ergänzung zu einer American Express Kreditkarte sein.
Wegen der Fremdwährungsgebühr und der Bargeld-Abhebe-Gebühr können wir sie als Reisekreditkarte nicht empfehlen. Für das Online-Shopping kann man die Karte nutzen. Das war es dann auch schon.
Die Karte hat eine Ratenzahlungsoption und ein zinsfreies Zahlungsziel von 7 Wochen. Sie lohnt sich somit für Leute, die im EURO-Raum shoppen und sich etwas Liquidität verschaffen wollen
Was für Alternativen gibt es zur Extra Karte Mastercard?
Es gibt bessere Alternativen zur Extra Karte Mastercard. Unter den kostenlosen Kreditkarten mit Ratenzahlungsoption ist die TF Bank Mastercard Gold die beste Alternative. Vor allem wegen der wegfallenden Fremdwährungsgebühr.
- Kostenlos dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- 51 Tage Zahlungsziel
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Möchte man eine kostenlose Kreditkarte im Ausland für Bargeldabhebungen, auch in fremder Währung, nutzen, so kommt die DKB Debitkarte oder die DKB-Kreditkarte infrage.
Die DKB-Debitkarte kommt zusammen mit einem DKB-Girokonto. Dieses ist kostenlos bei 700 Euro Mindestgehaltseingang oder wenn man unter 28 Jahre alt ist. Sonst betragen die Kosten des Girokontos 4,50 Euro monatlich.
Kann man keinen Mindestgeldeingang nachweisen oder ist nicht unter 28 Jahre alt, so wird eine Fremdwährungsgebühr von 2,2% fällig.
Seit vielen Jahren ist die DKB-Debitkarte bzw. DKB-Kreditkarte der Standard bei Reisen. Möchte man Reiseversicherungen, so muss man noch eine zweite Kreditkarte eines anderen Anbieters beantragen.
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenlos weltweit bezahlen (keine Fremdwährungsgebühr)
- Kostenloses Girokonto bei Mindestgehaltseingang (oder unter 28 Jahre)
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Möchte man sehr gute Allround Reisekreditkarten, so sollte man auf folgende Modelle einen Blick werfen:
Das Barclays Platinum Double besteht aus einer Visa- und Mastercard Kreditkarte in schwarz. Man wird nie wieder Akzeptanzprobleme haben. Zudem entfällt eine Fremdwährungsgebühr genauso wie eine Gebühr zum Bargeld abheben. Gleichzeitig beinhaltet diese Karte die 3 wichtigsten Reiseversicherungen.
- Kostenlos weltweit bezahlen
- Kostenlos weltweit Geld abheben
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
- 99 Euro Jahresgebühr
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Als zweite Alternative im Bereich der Allround Reisekreditkarten können wir die Eurowings Kreditkarte Premium empfehlen. Sie hat dieselben Vorteile wie die Barclays Platinum, abgesehen davon, dass Geldabhebungen im Inland kostenpflichtig sind, ist aber im ersten Jahr kostenlos. Man kann mit ihr Flugmeilen sammeln.
- Kostenlose weltweit bezahlen
- Im Ausland kostenlos Bargeld abheben
- Reiseversicherungen integriert
- 3.000 Willkommensmeilen
- Miles and More Meilen Sammeln
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Fazit zur Extra Karte Mastercard
Die Extra Karte Mastercard hat einige Vorteile wie z.B. die schnelle Beantragung und die fehlende Jahresgebühr. Zudem ist der hohe Kreditrahmen ein Vorteil sowie die Akzeptanz der Mastercard Kreditkarten insgesamt.
Für die Nutzung im nicht Euro-Raum ist die Karte allerdings nicht geeignet. Die Fremdwährungsgebühren und Gebühren für Bargeldabhebungen sind sehr hoch. Zudem ist der Zins bei Ratenzahlung bei 24,6 Prozent und somit auch sehr hoch.
Die Karte könnte somit nur eine Ergänzung sein.
Fragen und Antworten zur Extra Karte Mastercard
Kann man mit der Extra Karte Mastercard kostenlos Bargeld abheben?
Leider Nein, es fallen 3 Prozent Gebühr auf den Abhebebetrag an, mindestens aber 3 Euro je Vorgang. Hebt man in fremder Währung ab, so kommt eine Fremdwährungsgebühr von 2,99% obendrauf.
Ist die Extra Karte Mastercard eine kostenlose Kreditkarte?
Die Kreditkarte ist kostenlos ohne Jahresgebühr. Auch im zweiten Jahr und danach ist die Kreditkarte kostenlos. Die Kostenfreiheit betrifft leider nur die Grundgebühr. Für Geldabhebungen und Transaktionen in fremder Währung fallen hohe Gebühren an.
Wie kann man die Extrakarte beantragen?
Man kann die Karte Online über die Webseite der Novum Bank oder über die App beantragen.
Wie hoch ist der Kreditrahmen bei der Extra-Karte?
Der Kreditrahmen ist von der Bonität des Antragstellers abhängig und kann bis 4.000 Euro betragen.