TF Bank Mastercard Gold
Die TF Bank bietet eine goldene Mastercard ohne Jahresgebühr an. Ratenzahlungen sind möglich, genauso wie Apple Pay und Google Pay. Dazu gibt es eine Reiseversicherung und auch Cash-Back Angebote. Es handelt sich um eine klassische Kreditkarte mit einem Kreditrahmen.
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Weltweit Bargeld abheben
- Reiserücktrittsversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
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Vorteile der TF Bank Mastercard Gold:
Dauerhaft kostenfrei ohne Jahresgebühr
Die Kreditkarte ist langfristig kostenfrei. Nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft. Man zahlt keine Jahresgebühr. Andere Krediktarten-Anbieter sind oftmals nur im ersten Jahr kostenlos (Eurowings Kreditkarten), die TF Bank Mastercard Gold bleibt dauerhaft Grundgebührenfrei.
Langes Zahlungsziel
Man hat ein 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel. Viele andere Kreditkarten bieten lediglich 30 Tage als Zahlungsziel an.
Keine Fremdwährungsgebühr
Die TF Bank Mastercard ist eine goldene Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Bezahlen Sie in einer anderen Währung, so fallen keine Gebühren an.Bei vielen anderen Kreditkarten fallen zwischen 1,75% und 2,2% Fremdwährungsgebühren außerhalb des Euro-Raumes an.
Gerade wenn man sehr viel im Nicht-Euro-Raum Urlaub macht, spielt die Fremdwährungsgebühr eine sehr große Rolle und ist somit ein entscheidender Faktor zur Entscheidungsfindung für die richtige Kreditkarte.
Es handelt sich um einen der größten Vorteile der Karte.
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TF Bank Mobile App:
Durch die TF Bank Mobile App hat man all seine Transaktionen im Blick. Zudem kann man via Apple Pay und Google Pay bezahlen.
Cashback-Aktionen
Auf Reisen profitiert man von attraktiven CashBack-Aktionen, z.B. 5% Cashback auf Mietwagen, bis 6% Cashback bei Booking.com, 5% Cashback bei Reisebuchungen.
TF Bank Vorteilsclub
Man wird Mitglied im TF Bank Vorteilsclub und kann z.B. 60 € erhalten, wenn man Freunde wirbt. Ebenso erhält man ein exklusives Angebot von O2.
TF Bank Mastercard Gold für Österreicher
Auch als Österreicher kann man die TF Bank Mastercard Gold beantragen und profitiert von denselben Vorteilen wie die deutschen Kunden.
Konditionen der TF Bank Mastercard Gold im Überblick:
| Kreditkarte | TF Bank Mastercard Gold |
| Bank | TF Bank |
| Kreditkartengesellschaft | Mastercard |
| Kreditkartentyp | Revolving Kreditkarte |
| Gebühren | |
| Eröffnungsgebühr | 0 € |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Kontoauszüge und Rechnungsabschlüsse | 0 € |
| Gebühr für Auslandeinsatz | Kostenlos |
| Gebühr Währungsumrechnung | Kostenlos |
| Gebühr Geldabhebung Inland | Kostenlos |
| Gebühr Geldabhebung Ausland | Kostenlos |
| Sicherheit | |
| Sperre der Karte | 0 € |
| Ersatzkarte und neuer PIN | 0 € |
| Sollzins p.A. | 22,35 % |
| Effektivzins p.A. | 24,79 % |
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Versicherungen
Bezahlt man seine Reise zu über 50% mit seiner Mastercard Gold, so erhält man zusätzliche folgende Versicherungsleistungen:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Privathaftpflichtversicherung
- Unfallversicherung
- Flugverspätungs- und Reisegepäckversicherung
Versicherungsbedingungen:
Die allgemeinen Geschäftsbedingungen zu den Reiseversicherungen kann man hier ( https://tfbank.de/media/t54p3i5n/allgemeine-gesch%C3%A4ftsbedingungen-reiseversicherung.pdf) nachlesen. In Bezug auf Alter, Pflichten, Ausschlüsse, versicherte Personen, Versicherungssummen, Selbstbeteiligung usw. gibt es ganze Paragrafen.
Hier nur Auszüge:
Ausschlüsse:
Durch Kriege, Pandemien, Wirtschaftssanktionen, usw. gibt es zahlreiche Ausschlüsse, die man in den Versicherungsbedingungen nachlesen kann.
Versicherte Personen:
Neben dem Karteninhaber sind Ehegatte/Lebenspartner und Kinder unter 23 Jahren, bis zu 3 sonstige Mitreisende versichert. Damit Mitreisende zählen, gelten auch Voraussetzungen.
Gesamtversicherungssumme:
Diese beträgt bei der TF Bank Mastercard Gold 2.000.000 Euro je Schadensfall für alle versicherten Personen kombiniert. Bei Flugzeugunglücken 5.000.000 Euro.
Dauer der Reise:
Dauert die Reise länger als 90 Tage, so ist kein Teil der Reise versichert.
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Versicherungen und Alter:
Zu jeder Versicherung gibt es Geschäftsbedingungen, die man bei der TF Bank nachlesen kann. So greift die Unfallversicherung nicht für Menschen, die zu Reiseantritt 67 Jahre oder älter waren. Die Reiserücktrittsversicherung sowie medizinischer Notfallschutz greift ebenfalls nicht für Reisende, die zu Reiseantritt 75 Jahre oder älter waren.
Nachteile der TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte
Nachteile der TF Bank Mastercard Gold sind vor allem Gebühren, die man erst auf den zweiten Blick erkennt.
Sollzinsen und Gebühren
Kostenfreies Geld-Abheben an Geldautomaten ist zwar möglich, aber in der Praxis schwer umzusetzen. Das „Abheben an sich“ ist kostenlos. Es fallen ab dem ersten Tag der Abhebung 22,35% Sollzinsen an. Somit sollte man den ausgezahlten Betrag schnell ausgleichen.
Der Effektive Jahreszins beträgt 24,79% und ist somit sehr hoch.
Auch die Kreditkartenabrechnung kann eine Gebührenfalle werden. Bei der Mastercard Gold werden die Kreditkartenschulden nicht automatisch monatlich zurückgezahlt. (wie es bei anderen Kreditkarten normal ist). Diese Option existiert bei der TF Bank Mastercard Gold nicht.
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Man hat zwar dennoch ein 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel, allerdings muss man sich selbst um den Ausgleich des vollen Rechnungsbetrages kümmern. Manuell per Überweisung.
Man muss somit etwas Disziplin mitbringen. Sonst fallen ab dem 52. Tag sehr hohe Zinsen an.
Die TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte kann leider nicht im Guthaben geführt werden.
Fazit zu Sollzinsen und Gebühren:
Es ist nicht einfach die hohen Sollzinsen zu umgehen. Man muss eine Menge Disziplin mitbringen, um die Kreditkartenabrechnung manuell per Überweisug zu begleichen. Leider muss man sagen: Niemand schenkt einem etwas, auch nicht bei einer kostenlosen Kreditkarte. Die fehlende Jahresgebühr soll durch hohe Sollzinsen wieder hereingeholt werden, die Rückzahlung wird so schwer wie möglich gemacht.
Damit müssen Sie umgehen können.
Testsieger und Erfahrungen mit der TF Bank Mastercard Gold
Die TF Bank Mastercard Gold wurde durch die Zeitschrift €uro am Sonntag mit „Sehr Gut“ ausgezeichnet. Getestet wurden Gold Kreditkarten. Ausgabe 19/2023.
Auf https://tfbank.de/blog/erfahrungsbericht kann man selbst einen Erfahrungsbericht zur TF Bank Mastercard Gold lesen.
Achtung:
Genau wie bei uns sind dies leider keine 100% unabhängigen Erfahrungsberichte, da in Form von Provisionen profitiert wird. Die Problematik mit der Rückzahlung wird zumindest etwas umschrieben.
Auf Finanzfluss.de erreicht die TF Bank eine Bewertung von 4,0 von 5. Basis sind hier 378 Erfahrungsberichte. Die Kreditkarte und die Ratenzahlungsoption werden von in vielen Erfahrungsberichten gelobt.
Auf trustpilot.de erreicht die TF Bank eine Bewertung von 4,1 von 5 Punkten. 4.534-mal wurde die Bank dort bewertet. Nicht immer ging es um die Mastercard Gold, aber doch sehr oft.
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Zitate
„Seit etwa zwei Wochen benutze ich die TF-Mastercard beinahe täglich im Netz, an der Tankstelle und an verschiedenen Supermarkt-Kassen. Bis jetzt lief alles vollkommen reibungslos und ich bin echt positiv überrascht“ trustpilot.de
„Die Beantragung der Mastercard war relativ einfach.
Bei der Identifizierung war es etwas schwierig, es hat etwas gehakt. In einem Telefongespräch mit den freundlichen Mitarbeitern konnte das erledigt werden.“ trustpilot.de
„Die Beantragung der Karte war sehr einfach und unkompliziert.
Habe sie jetzt einige male beim Einkaufen (Supermarkt,und Onlineshop) benützt.
Jetzt warte ich mal auf die erste Abrechnung.“ trustpilot.de
Wie funktioniert der Antrag?
Man stellt Online den Antrag und man erhält sofort eine Kreditentscheidung. Jetzt identifiziert man sich mit der IDnow-App und unterschreibt online. Jetzt erhält man seine Mastercard Gold per Post.
Ist die TF Bank Mastercard Gold Kostenlos?
Die Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos. Es fällt weder im ersten Jahr noch im folgenden Jahr eine Jahresgebühr an. Lediglich bei Abrechnung der Kreditkarte fallen Gebühren an.
Bekommt man durch die TF Bank Mastercard Gold auch ein Girokonto?
Nein, die Karte funktioniert ohne Girokonto bei der TF Bank. Man muss kein Girokonto eröffnen oder sein Girokonto wechseln.
Kann ich mit der TF Bank Mastercard Gold kostenlos Geld abheben?
Das Abheben an sich ist kostenfrei. Da es sich bei den Abhebesummen aber um Kredite handelt, fallen bei der Abrechnung Gebühren in Form von Zinsen an, welche ab dem Transaktionstag anfallen und 22,35 Prozent betragen. Somit sollte man die Kreditkarte möglichst schnell wieder ausgleichen.
Fazit:
Die gebührenfreie TF Bank Mastercard Gold ist ein gutes Angebot. Man erhält eine sehr schöne goldene Kreditkarte, mit der man weltweit Bargeld abheben und vor allem weltweit ohne Gebühren bezahlen kann.
Die App-Nutzung ist kostenlos. Weder für Kontoeröffnung noch Kontoführung (Jahresgebühr) muss man etwas bezahlen.
Aufpassen muss man auf die hohen Sollzinsen, vor allem beim Bargeld-Bezug.
Alternativen zur TF Bank Mastercard Gold
Eine sehr gute Alternative zur TF Bank Mastercard Gold ist die DKB Visa Debitkarte. Jene ist kostenlos und kommt mit zum DKB-Girokonto dazu.
- Gratis zu Girokonto dazu
- Girokonto gratis, wenn Mindestgehaltseingang von 700 Euro monatlich oder unter 28 Jahre alt (Aktivstatus)
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben.
Die DKB Visa Debitkarte gilt als ultimativer Tipp für Reisende, aber auch im Alltag.
Einziger Nachteil ist, dass man ein Girokonto mit zur Kreditkarte beantragen muss und auf den Mindestgeldeingang achten muss, sonst wird das Girokonto kostenpflichtig. (und die Kreditkarte würde bei Passivstatus des Girokontos ebenso in den Passivstatus wechseln und 2,2% Fremdwährungsgebühren verlangen)